Guten Tag, mein Name ist Frank Abel. Ist bin Radiowettermann und baue ein Haus. Als Meteorologe ist es mein täglich Brot, eine Vielzahl von Daten, Zahlen, Fakten und (Natur-) Gesetzen zeitgleich zu verarbeiten und diese zu einem für Sie sinnvollen Resultat aufzubereiten – Der Temperaturprognose z.B.

Der Bau eines Hauses kommt diesem Vorgang sehr nahe, denn um diesen vernünftig zu koordinieren, bedarf es ebenfalls der Kenntnis und Organisation unendlich vieler Daten, Zahlen, Fakten und Gesetze. Um Ihnen ein paar Probleme zu ersparen, möchte ich Ihnen einen Überblick über meine Erfahrungen bei der Baufinanzierung geben. Und da meine Erfahrungen auf diesem Sektor frisch ist, könnte ich sie ja weitergeben. Denn mir hätten meine Hinweise einiges an Geld gespart.

Als ich meine Baufinanzierung geplant hatte, war ich völlig unwissend. Ich weiß nicht, ob es jedem so geht, aber ich ging erst einmal davon aus, dass eine Finanzierung komplett dingfest gemacht sein müsse, bevor man sich an die endgültige Vertragsunterzeichnung für den Hausbau macht.

Mein erster Schritt: creditweb

Prinzipiell ist es auch gar nicht so verkehrt, wenn man die Finanzlage von Anfang an im Griff hat. Und so war ich auch froh, dass ich über den creditweb den Baufinanzierer für meine Finanzlage gefunden hatte. Zur Erklärung: creditweb ist ein Vermittler für Baudarlehen, er sucht aus mehreren verfügbaren Anbietern, meist Direktbanken, den für die eigene Situation günstigsten heraus und kümmert sich auch um die erste Beratung und Kommunikation.

Für creditweb kann ich auch nur in den lobendsten Tönen sprechen, denn man bekommt eine persönliche telefonische Beraterin zugewiesen, der auch für die weitere Projektbetreuung verantwortlich ist. Selbst meine ständigen Anrufe wurden geduldig beantwortet, Anfragen per E-Mail prompt erledigt. Die nette Beraterin empfahl mir also die DKB und fand sogar heraus, dass die Konditionen etwas besser seien, wenn die Darlehenssumme 500 Euro niedriger sei. Hier kommt es auf jeden Zehntel Prozentpunkt an, der bei solchen Summen ein paar Tausend Euro ausmachen kann.

Wer also eine Baufinanzierung im Stil des 21. Jahrhunderts sucht, der ist bei Creditweb gut aufgehoben. Zeitlich sollte man auch bereits damit beginnen, Angebote einzuholen, sobald der Gesamtpreis bekannt ist. Enthalten ist darin der Hauspreis, der Grundstückspreis und sämtliche Nebenkosten. Schön wäre nun, wenn ich Ihnen mitteilen könnte, wie man diese einschätzt. Ich kann es bis heute nicht mit Sicherheit sagen, vielleicht sollte man das Thema „Gesamtkosten“ auf ein eigenes Posting verlegen, da es so umfangreich ist.

Mein zweiter Schritt: DKB

Die endgültige Lösung für mich war also eine Kombination aus einem KfW-Darlehen, die restliche zu finanzierende Summe wurde über ein Baudarlehen bei der DKB abgedeckt. Dies scheint auch heute für die meisten die günstigste Art der Baufinanzierung zu sein. So schön es dabei ist, dass die DKB als Direktbank die besten Konditionen bietet, so muss man doch einige Abstriche im Service machen, wie ich feststellen musste.

Insbesondere wenn es um die zeitliche Ausführung geht, hat die DKB einige Probleme. Schon bei der Bezahlung des Grundstückpreises hinkte die erste Auszahlung arg hinterher. Der Kontakt mit der telefonischen Beratung ist dabei zwar freundlich, man kommt aber nicht über eine Notiz in irgend einem Computer hinaus. Generell wird man ohnehin auf die Kommunikation per E-Mail hingewiesen, hier kann es aber ebenso sein, dass die Beantwortung eine Woche oder mehr dauert. Auf einige Mails habe ich sogar gar keine Rückmeldung erhalten. An die Auszahlung der ersten Rate kam ich nur dadurch, dass ich die Standard-Infoline wählte und erzählte, wie ernst es derzeit bereits um mich stand: nämlich dass der vorherige Grundstückseigentümer bereits angemahnt hatte und drohte, das Grundstück bei weiterem Zahlungsverzug an jemand anderen weiterzuvermitteln. Kleiner Tipp am Rande: es lohnt sich, auch hier eine Nachricht an die creditweb zu schicken, die dann auch bei der Teamleitung entsprechenden Druck ausüben konnte.

Mein dritter Schritt: Unterschrift Hausbauvertrag unterzeichnen

Als also meine Finanzierung stand, unterschrieb ich den Hausbauvertrag bei der Heinz von Heiden GmbH. An sich eine einleuchtende Reihenfolge, aber:

Diese Reihenfolge ist falsch!

Denn von der Vertragsunterschrift bis zum Baubeginn dauert es eine ganze Weile. Die Baugenehmigung muss noch beantragt und durchgeführt werden, das dauert bestenfalls zwei Wochen. Dann bittet sich die Heinz von Heiden noch eine 5-wöchige Vorbereitungszeit aus. Von der Vertragsunterschrift bis zum Baubeginn vergehen also bestenfalls(!) sieben Wochen. Im Normalfall können Sie diese Zahl aber locker-flockig mit Drei multiplizieren, denn oft fehlen hier oder da Unterlagen, oder man hat etwas im Vertragswerk überlesen. Andererseits: vielleicht sind Sie da ja auch besser organisiert als ich.

Bessere Reihenfolge ist daher:

Kreditangebot einholen / Hausbauvertrag unterschreiben / zum richtigen Zeitpunkt Kreditvertrag unterschreiben

Denn so umgehen Sie die Gefahr, dass Sie zusätzliche Bereitstellungszinsen bezahlen müssen. Das sind Zinsen, die Sie dann zahlen müssen, wenn nach einer gewissen Zeit noch nicht der gesamte Darlehensbetrag abgerufen worden. Das sind wohl Kosten, die ich nun nur wegen meines Unwissens habe.

Machen Sie es also anders, kann ich Ihnen nur raten.