Wie im Tagesspiegel-Beispiel eines Buchhalters gezeigt, ist derjenige im Vorteil, der mit Zahlen umgehen kann und mit Fachbegriffen der Baufinanzierung etwas anzufangen weiß. Er hat sich im Internet genauer informiert. Raimund Kron, unabhängiger Finanzberater, erklärt wie wichtig es ist, sich genau zu erkundigen.

Kein Verkaufsrecht
Der Kunde soll überprüfen, wie die finanzierende Bank mit dem Verkauf von Krediten an Dritte umgeht. Es kann sogar soweit gehen, dass ohne Zahlungsverzug der Kredit gekündigt werden könnte. Für den Immobilienbesitzer würde das unter Umtänden eine Zwangsversteigerung bedeuten. Momentan ist dies eher selten, aber der Kunde ist gut beraten, wenn er sich vorweg genaue Informationen einholt.

Da nicht immer der günstigste Fall eintritt, was die Online-Baufinanzierung betrifft, sollte man sich mit diesem Thema bereits schlau gemacht haben. Wer nicht Bescheid weiß, wie viel Fremdkapital benötigt wird oder was man sich überhaupt leisten kann, dem nutzt auch das Internet nichts, meint Josephine Holzhäuser von der Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz. Auch sollte man nicht alle Ergebnisse irgend welcher Online-Vermittler glauben.

Zinsbindung beachten
Bei dem Zuschnitt der Baufinanzierung spielt vor allem die Zinsbindungsfrist eine wichtige Rolle. Als Anhaltspunkt kann gelten, je niedriger die Zinsen, desto länger sollte die Bindungszeit sein.

Der Nachteil dabei ist, dass durch längere Fristen auch höhere Zinsen entstehen. Besonders ist bei den Zinsen auf den Effektivzinssatz zu achten. Also: Bei den Angeboten sind der Nominalzins sowie der Effektivzins entscheidend.

Für alle, die ihre Zinsbindungszeit nicht einhalten können, ist auch die Restschuld entscheidend. Falls sich die Zinsen bis zum Ende der Laufzeit des ersten Darlehens erhöht haben, werden auch die Raten teurer. Da dann im schlimmsten Fall der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr begleichen kann, enstehen Lücken bei den Baugeld-Vermittlern genauso wie bei der Hausbank. Damit dieser Fall nicht eintritt, rät Josephine Holzhäuser, sich genau mit dem Thema zu befassen. Wenn dies nicht ausreicht, kann auch ein entsprechendes Seminar besucht werden, das unabhängige Veranstalter anbieten.

Online-Vermittler mit günstigeren Immobilienkrediten
Die Stiftung Warentest hat im März herausgefunden, dass bei den Vermittlern die Zinsen um 0,1 bis 0,3 Prozentpunkte günstiger sind gegenüber von Filialbanken. Die Suche im Netz ist daher sehr zu empfehlen und auch für die Kunden in der Regel kostenlos. Natürlich ist auch hier die beste Beratung der Vergleich. Doch leider kommen nicht alle Nutzer des Internet in den Genuss der besten Konditionen. Beispiel sind Selbstständige sowie auch Freiberufler, die es bei manchen Banken schwer haben, Kredite zu erhalten. Selbst dann gibt es Probleme, wenn die Immobilie renovierungsbedürftig ist oder saniert werden muss.

Keine negative Schufa
Wer eine Immobilie finanzieren möchte und über eine größere Summe an Eigenkapital verfügt, hat meistens auch das beste Ansehen. Allerdings 25% sollten es schon sein. Wer mehr vorweisen kann, ist noch abgesicherter. Bedingt durch das Scoring bekommt nicht jeder Kreditnehmer die gleichen Konditionen. Scoring beurteilt die Kreditwürdigkeit der Kunden. Auch bei der Online-Finanzierung fließen genauso viele Faktoren in das Ergebnis wie in einer Filiale. Außer den üblichen Angaben wie Alter, Beruf, Einkommen und weiteren wird auch eine Schufa-Auskunft eingeholt. Daraus ist zu schließen: Wer den Kredit bei der Hausbank nicht bekommt, hat auch im Internet keine Chance auf die Genehmigung. Sollte es dann doch zu einer Vorlage von Einkommensnachweis und Eigenkapital kommen, kann sich die Überprüfung der Unterlagen bis zu 2 Wochen hinziehen. Sobald dann der Vertrag unterschrieben wurde, ist die Finanzierung gesichert.