Die „Welt“ berichtet in ihrer Ausgabe vom 3.8.2008, mit welch dreisten Praktiken Bankkunden zu rechnen haben, wenn sie einen Klein-Kredit beantragen. Um nicht in die Kreditfalle zu tappen, sollten Kreditnehmer beim Vergleich der Angebote genau auf die Höhe der monatlichen Raten schauen.

„Welt online“ hat einen Test durchgeführt, um zu sehen, wie die verschiedenen Banken sich verhalten, wenn es beispielsweise um einen Kredit von EUR 5.000,00 geht. Das Fazit ist erschreckend. Die meisten Bankberater versuchen, selbst bei solch niedrigen Beträgen den Kunden zusätzlich noch eine Restschuldversicherung anzudrehen.

In einer Filiale der Dresdner Bank in Berlin wurde den Testern erklärt, ohne eine solche Restschuldversicherung könne der Kredit nicht genehmigt werden. Nicht besser haben die Commerzbank und die Berliner Sparkasse abgeschnitten. Selbst auf Nachfrage taten sie so, als sei ein Kleinkredit ohne Restschuldversicherung unmöglich, oder nur durch eine Ausnahmegenehmigung machbar. Viel raffinierter geht etwa die Noris Bank vor. Sie sagt dem Kunden nichts von dieser Versicherung, sondern rechnet die Kosten einfach klammheimlich in die monatlichen Raten mit ein.

Restschuldversicherung unnötig
Wer sich eine Restschuldversicherung aufschwatzen lässt, zahlt schnell 10 Prozent der Kreditsumme als Zusatzkosten und das auch noch völlig unnötig. Denn wie zum Beispiel die Berater der Deutschen Bank und der Postbank in der Stichprobe erklärten, ist eine Absicherung bei Kleinkrediten völlig überflüssig; und bei einer sinnvollen Absicherung von hohen Kredit-Beträgen sind etwa Risikolebensversicherungen günstiger als Restschuldversicherungen.

Da im Effektivzins die Kosten für die Restschuldversicherung nicht mit ausgewiesen werden müssen, sollten Kreditnehmer immer die Höhe der monatlichen Raten oder den Gesamtkreditbetrag anschauen, um nicht in die Kreditfalle zu tappen.