Gerade Selbstständige kennen das Problem: Bei Banken ist es längst nicht so leicht, einen Kredit gewährt zu bekommen, wie es bei Angestellten der Fall ist. Die teils unregelmäßigen Einnahmen sorgen dafür, dass der Kredit entweder gar nicht erst gewährt wird, oder die Konditionen deutlich nachteiliger sind. Mittlerweile hat sich die Lage auf dem Kreditmarkt aber etwas gebessert. Daher sollen heute zwei Kredit für Selbstständige vorgestellt werden: der Anbieter CreditPlus und die Kreditplattform smava.

Konzept 1: CreditPlus PrivatKredit für Selbstständige
Seit neuestem bietet die CreditPlus Bank einen günstigen Sofortkredit für Selbstständige an. Dabei hat man es mit einem herkömmlichen Ratenkredit zu tun, der monatlich abbezahlt wird. Dieser so genannte PrivatKredit für Selbstständige ist schon ab einem effektiven Zinssatz für 8,49% zu haben. Die Kredithöhe kann zwischen 5.000 und 30.000 Euro liegen bei einer Laufzeit zwischen 12 und 72 Monaten.

Der PrivatKredit für Selbstständige – so die Werbung der CreditPlus Bank – soll dabei zunächst nur für private Zwecke frei verfügbar sein. Auf telefonische Nachfrage der Kredit Engel bestätigte das Unternehmen allerdings, dass der Ratenkredit auch für betriebliche Belange eingesetzt werden kann.

Damit haben nun auch Selbstständige alle Vorteile eines Kredits, in dessen Genuss meist nur Angestellte oder Beamte kamen. Ein besonderer Vorteil ist hier insbesondere die Möglichkeit, jederzeit Sonderzahlungen leisten zu können. So können die Kreditkosten durch etwaige höhere Gewinne direkt gesenkt werden.

Auch den TÜV hat die CreditPlus Bank überzeugt: Er erteilte mit der Note 1,98 das “Service tested”-Gütesiegel. Die befragten Kunden bewerteten dabei die Schnelligkeit, Zuverlässigkeit, Qualität und Kompetenz der Beratung sowie die Flexibilität der Bank als überdurchschnittlich gut. Auch aus diesem Grund ist die CreditPlus Bank sehr zu empfehlen.

Konzept 2: smava
Sehr interessant ist auch das Angebot der Plattform smava. Hier ist der Kreditgeber keine Bank, sondern eine andere Privatperson, es werden also Kredite “von Mensch zu Mensch” vergeben. Die Vorgehensweise: Der Kreditsuchende stellt sein Projekt vor, dies kann zum Beispiel eine Investition für neue Gerätschaften sein oder einfach eine Umschuldung und gibt dabei die Höhe der Zinsen selbst vor.

Auf der anderen Seite sitzen Privatleute als Investoren. Ist das Projekt und/oder der Zins attraktiv, so kann man hier schnell zu einem sehr günstigen Kredit schon ab 4,25% p.a. kommen, eine vorzeitige Rückzahlung ist auch jederzeit möglich. Das Besondere bei smava ist, dass es hier nicht mehr den einen Kredit gibt, sondern dass die Konditionen von jeder Person individuell abhängen: möchte oder muss man schnell zu Geld kommen, so wird man wohl einen höheren Zinssatz ansetzen, damit schnell Investoren gefunden werden. Hat zum Beispiel eine Investition etwas mehr Zeit, so kann man mit etwas längerer Wartezeit eine sehr günstige Finanzierung bekommen.

Dabei geht es nur um den Menschen und das Kreditprojekt selbst, es ist also vollkommen unerheblich, ob man dabei Angestellter, Beamter, Selbstständiger oder Freiberufler ist. Da man aber natürlich genauso seine finanzielle Situation vorstellen muss, erfolgt die Kreditvergabe natürlich auch erst nach einer Bonitätsprüfung. Eine zwischengeschaltete Bank, der Anschluss an den Einlagensicherungsfonds und ein Ausfallfonds sichern dabei auch die Investoren vor allzu großen Risiken. Damit hat man eine Win-Win-Situation, wie man auch am Erfolg von smava merkt: Seit der Finanzkrise hat sich das Wachstum des Kreditvolumens von August auf September 2008 etwa verdoppelt.

Fazit
Wir haben zwei Kredite für Selbstständige miteinander verglichen, aber unter dem Strich bleiben zwei Gewinner. Welches Angebot das beste ist kommt dabei sehr auf die eigenen Prioritäten an. Geht es um Planungssicherheit, so kann man nur das Angebot von CreditPlus empfehlen. Hier wird schon bei Eingabe des Kreditantrags der Zinssatz angezeigt, sodass man die Kosten schon von Anfang an abschätzen kann.

Kann man etwas variabler arbeiten, so kann man dagegen bei smava sehr viel Geld sparen. Insbesondere wenn man ein bisschen mehr Zeit mitbringen kann und den nötigen finanziellen Hintergrund besitzt findet man hier Kredite zu deutlich günstigeren Konditionen als bei vielen herkömmlichen Anbietern, und dies gilt insbesondere auch für Selbstständige und Freiberufler.

Mehr Informationen über die jeweiligen Kreditprodukte gibt es auf unseren jeweiligen Anbieterseiten von CreditPlus und smava.

Zu den Kreditanträgen gelangt man über folgende Links:

• Kreditantrag CreditPlus PrivatKredit für Selbstständige
• Kreditantrag smava