Durch die derzeit ständig sinkenden Leitzinsen der EZB hielt der Kreditzinsen-Abwärtstrend auch im Dezember 2008 an, vermutlich auch noch in diesem Monat. Es lohnt sich also, über eine Umschuldung der alten Kredite nachzudenken. Doch was ist zu beachten?

Unsere kurze Umschuldungs-Serie möchte die besten Lösungen zum Geld sparen für verschiedene Zielgruppen beschäftigen. Heute beginnen wir dabei mit der breitesten Zielgruppe, für alle Kreditnehmer mit festem und regelmäßigen Einkommen, also in erster Linie für Angestellte. Der erste Punkt gilt jedoch noch für alle, die an eine Umschuldung denken:

1. Achtung Nebenkosten
Nur, weil der neue Kredit scheinbar einen halben oder einen ganzen Prozentpunkt günstiger ist, heißt dies noch nicht zwingend, dass sich eine Umschuldung auch lohnt.

Zunächst gilt es, den alten Kreditvertrag genau unter die Lupe zu nehmen. Existiert eine Vorfälligkeitsentschädigung und wenn ja, wie hoch fällt diese aus? Sie ist dabei abhängig von der Restlaufzeit. Auch andere Gebühren können bei einer vorzeitigen Ablösung auftreten. Diese rechnet man nun für den/die bisherigen Kredit(e) aus und notiert sie sich als Minusbetrag.

2. Der richtige Kreditvergleich
Der zweite Schritt ist dann die Suche nach dem günstigsten Kredit. Von welchem Anbieter dieser für den individuellen Fall stammt, ist dabei ziemlich unterschiedlich. Generell ist es aber empfehlenswert, zunächst bei dem allgemein günstigsten Kreditanbieter mit der Anfrage zu beginnen, empfehlenswert für Angestellte ist etwa Creditplus.

Im Online-Verfahren kann man sich hier sein individuelles Angebot mit den Konditionen für den neuen, wahrscheinlich günstigeren Sofortkredit erstellen lassen. Ausreichendes Vergleichen ist hier wichtig. Es kann durchaus sein, dass ein anderer Kredit für die eigene Situation günstiger ausfällt. Es lohnt sich also, Angebote auch bei anderen Anbietern, zu finden auf unserer Seite für Umschuldungen einzuholen.

Jedes Mal gilt es dann, mit dem bisherigen Kredit zu vergleichen: Wie hoch ist die gesamte Ersparnis? Dabei sollte man nicht vergessen, auch die Nebenkosten aus Punkt 1 zu berücksichtigen. Übrigens: Es lohnt sich so gut wie immer, einen Dispositionskredit auf dem Girokonto umzuschulden.

Weiterführende Links:

• Umschuldungs-Analyse der Stiftung Warentest
• Infos zur Kreditablösung

Nächste Woche: Die richtige Umschuldung für Beamte (2)

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