Die Idee eines “eBay für Kredite” scheint sich durchgesetzt zu haben. Dies dürfte das Fazit zum 2-jährigen Geburtstag der Kredit-Tauschbörse smava sein. Statt von einer Bank werden die Kredite hier “von Mensch zu Mensch” vermittelt – mit Erfolg.

Unter den Kreditbörsen hat sich dabei smava die Top-Position eingenommen und die Konkurrenz weit hinter sich gelassen. Knapp 8 Millionen Euro Kreditvolumen wurden seit dem Geburtstag vor 2 Jahren umgesetzt. Die innovative Idee der Tauschbörse ist dabei relativ einfach:

Kredite auch für Selbstständige – Zins selbst bestimmen
Auf der einen Seite steht der Kredit-Suchende. Er stellt bei der Tauschbörse smava in wenigen Schritten sein Kreditprojekt vor. So einfach das Einstellen solch eines Vorhabens ist, so sehr sollte man sich jedoch vorher Gedanken machen, wie man sein Vorhaben – Neuanschaffung, Investition, Umschuldung – und seine finanzielle Situation darstellt. Als Laufzeit kann man entweder 36 oder 60 Monate ansetzen. Eine vorzeitige Tilgung ist dabei ohne Zusatzkosten möglich.

Anschließend setzt man die Höhe des Zinssatzes selbst fest, beginnend ab 4,25%. Je höher der Zinssatz dabei angesetzt wird, desto leichter und schneller ist es möglich, genügend Investoren zu finden, um den Kredit zu finanzieren. Setzt man den Zins zu niedrig an, so findet man entweder nur sehr langsam oder keine Geldgeber.

Attraktiv ist smava beispielsweise für Freiberufler und Selbstständige. Denn bei der Kreditbörse geht es nicht um den Status des Kreditnehmers, sondern einzig und allein um seine finanzielle Situation, die er wie bei anderen Krediten natürlich nachweisen muss. Bei einem regelmäßigen Geldeingang kann hier dann ein Selbstständiger die gleichen Konditionen erwarten wie ein Angestellter und kommt in vielen Fällen zu günstigeren Konditionen als bei herkömmlichen Kreditgebern.

Verbraucherstimmen

Gregor berichtet über seine Erfahrung mit smava und gibt Tipps

Alternative für Geldanleger – Rendite bis 14,35%
Auf der anderen Seite befinden sich dann meist mehrere Anleger, die ohne viel Aufwand und ohne Turbulenzen an den Finanzmärkten eine attraktive Rendite erzielen möchten. Im günstigsten Fall sind dabei 14,35% p.a. möglich. Nun ist einleuchtend, dass sich die verschiedenen Interessen irgendwo zwischen 4,25 und 14,35% treffen.

Wer eine Orientierung braucht, welche Kreditzinsen er für seine eigene Situation erwarten kann, sollte sich bei den Projekten von smava gratis umschauen. Aktuell wurde beispielsweise der Kredit für die Renovierung einer Wohnung in Höhe von 3.000 Euro für 7,5% p.a. finanziert, ein Autokredit über 8.000 Euro wurde für 8,5% p.a. abgeschlossen.

Ist smava sicher?
Es gibt mehrere Maßnahmen, die vor Verlusten über smava schützen. Grundvoraussetzung für eine Kreditaufnahme ist zunächst einmal, dass kein negative Schufa-Eintrag vorliegt. Außerdem muss sich der Kreditnehmer bei der Anmeldung durch die Kopie seines Personalausweises identifizieren. Der Kreditabschluss erfolgt per PostIdent-Verfahren. Die endgültige Abwicklung der Kreditvermittlung erfolgt dann für die Beteiligten unbemerkt über die Bank für Investments und Wertpapiere (biw).

Vor Zahlungsausfällen hilft die gemeinsame Absicherung in einem Pool. Einzelne Ausfälle streuen sich also über die Gesamtheit der Anleger und sind daher kalkulierbar. Zahlt der Kreditnehmer dann verspätet, so wird der Pool natürlich sofort wieder gefüllt. Sollte es zu einem Verzug kommen, so wird ein Inkasso-Unternehmen eingeschaltet, und der Erlös wird wiederum via Pool verteilt.

Durch diese hohe Sicherheit hat smava unter den Privatkrediten auch den ersten Platz bei der Stiftung Warentest im Heft Finanztest 11/2008 belegt.

Fazit und Kosten
smava ist eine interessante Alternative der Kreditvergabe. Das Risiko entspricht dem der Kreditvergabe anderer Banken, ist unter Umständen in Zeiten der Finanzkrise sogar sicherer, da man sich hier nicht auf einen einzelnen Kreditgeber verlassen muss.

Interessant ist die Idee der Selbstbestimmung des Kreditzinses, die für viele, insbesondere für Selbstständige und Freiberufler eine Alternative darstellt und in vielen Fällen zu einem günstigeren Kredit für Selbstständige führt als bei herkömmlichen Produkten.

Die Teilnahme ist kostenlos, und sollte es nicht zu einem Kreditabschluss kommen, so sind auch keine Gebühren zu zahlen. Andernfalls erhebt smava eine Gebühr je nach Laufzeit (36 / 60 Monate) von 2,0% bzw. 2,5% über die Kredithöhe, das entspricht 0,66 bzw. 0,5% p.a., mindestens 40 bzw. 60 Euro. Diese niedrigen Beiträge sind dadurch möglich, dass smava ausschließlich online aktiv ist.

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