Die Abwrackprämie ist in aller Munde. Viele möchten mit dieser finanziellen Hilfe auf einen Neuwagen oder Jahreswagen umsteigen. Doch dieser will trotz der 2.500 Euro Unterstützung vom Staat finanziert werden. Dafür gibt es mehrere Möglichkeiten.

Grundsätzlich stehen sich hier zwei Modelle gegenüber: Häufig wird die Finanzierung über die Autobank gleich mit angeboten, teilweise mit Zinssätzen von 0,9% eff. p.a. oder sogar darunter. In diesem Zusammenhang fällt häufig das Stichwort Ballonfinanzierung.

Auf der anderen Seite steht der Autokredit bei einer unabhängigen Bank. Wie der Name Autokredit bereits sagt, handelt es sich auch hier auf speziell für den Neuwagenkäufer zugeschnittene Finanzprodukte. Heute möchten wir zwei leistungsstarke Vertreter beider Parteien vorstellen. Man kann dann anschließend selbst entscheiden, welche der beiden Varianten besser in das eigene Finanzkonzept passt.

Premium Financial Services – 7,99% eff. p.a.

Vertreter der Autobanken ist die “Premium Financial Services”. Dies ist eine Geschäftsbezeichnung der BMW Bank GmbH. Sie ist daher interessant, da sie für die KFZ-Finanzierung gleich mehrere Finanzierungslösungen vorstellt: Die Ziel- und die Basis-Finanzierung.

Ziel-Finanzierung – niedrige Raten
Die Ziel-Finanzierung der Premium Financial Services ist ein Beispiel für eine Ballonfinanzierung. Man wählt hier für ein beliebiges Fahrzeug seine Rate selbst und kann auch optional eine Anzahlung leisten (zum Beispiel aus der Abwrackprämie). Die Laufzeit der Ziel-Finanzierung liegt zwischen 12 und 120 Monaten, momentan beträgt die Verzinsung 7,99% eff. p.a., sie ist bonitätsunabhängig und bleibt über die Laufzeit der Finanzierung auch fest (Stand: 07.04.09).

Bei der Höhe der Raten kommt jetzt die Stärke einer Ballonfinanzierung ins Spiel: Man bezahlt nämlich nicht zwingend den gesamten Preis des Fahrzeugs, sondern man kann weitgehend selbst entscheiden, wie hoch die monatliche Belastung sein soll. Am Ende der Laufzeit bleibt dann ein gewisser Restbetrag als Schlussrate übrig, den man dann entweder direkt abzahlt oder durch einen herkömmlichen Kredit finanziert. Der Vorteil ist also, dass die Höhe der Rate so niedrig gehalten werden kann.

Basis-Finanzierung – ohne Schlussrate
Die Basis-Finanzierung der Premium Financial Services funktioniert wie bei den meisten anderen Konsumentenkrediten auch: Hier wird die gesamte Kaufsumme abzüglich einer eventuellen Anzahlung über die Laufzeit zwischen wahlweise 12 bis 120 Monaten verteilt, sodass keine Schlussrate entsteht.

Bei den Berechnungen der Kredit Engel Redaktion ergab sich so in allen Fällen ein Zinssatz von 8,49% eff. p.a., der ebenfalls über die gesamte Laufzeit festgeschrieben wird. (Stand 07.04.09)

CreditPlus AutoKredit – ab 3,59% eff. p.a.

Unabhängiger ist man mit dem AutoKredit der CreditPlus Bank AG. Diese ist schon häufiger auf unseren Seiten als günstigster Kredit-Anbieter vertreten, und auch der AutoKredit sticht hier positiv hervor. Die Verzinsung ab 3,59% eff. p.a. ist zwar bonitätsabhängig, aber auch der Kredit Engel Testkredit (5.000 Euro Kredithöhe, Laufzeit 36 Monate) ist mit 5,59% eff. p.a. immer noch einer der günstigsten.

Möchte man zunächst sein altes Auto verkaufen oder für die Abwrackprämie verschrotten lassen, so muss man hier nicht auf den Kauf eines neuen Fahrzeugs warten. Denn man kann sich mit der Zahlung der ersten Rate bis zu drei Monate Zeit lassen. So kann man durch Abwrackprämie oder Verkaufspreis die Ratenhöhe erniedrigen oder die Laufzeit verkürzen. Bis zur Hälfte des Kreditbetrags kann so vorzeitig getilgt werden.

Wenn Versicherungen oder Steuern fällig sind, so kann man sich durch eine Ratenaussetzung ein Mal pro Jahr den finanziellen Spielraum hierfür verschaffen. Eine Anzahlungspflicht wie bei manchen Autobanken entfällt hier komplett. Ein weiterer Vorteil ist, dass man von Anfang an Besitzer des KFZ-Briefs und damit des Autos ist. Bei vielen Autobanken wird dieser Brief als Sicherheit einbehalten, damit ist rechtlich die Autobank Eigentümer des Fahrzeugs.

Fazit: Individuell entscheiden

Welches Finanzierungsmodell also am besten passt, muss individuell nach finanzieller Situation entschieden werden. Soll die monatliche Belastung am niedrigsten sein, so ist das Modell der Ziel-Finanzierung der Premium Financial Services eine nähere Betrachtung wert. Diese kann man durch den speziellen Rechner ermitteln.

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Insgesamt günstiger fährt man allerdings in den meisten Fällen mit dem AutoKredit der CreditPlus Bank AG. Je nach finanzieller Lage kann es unter Umständen auch günstiger sein, auf das bonitätsunabhängige DKB Privatdarlehen zurückzugreifen. Für eine erste Vorstellung über die monatlichen Raten sollte man am besten ebenfalls den Kreditrechner zu Rate ziehen.

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