Warum kaufen oder bauen sich viele Deutsche zurzeit ihr Eigenheim? Bei einer aktuellen Umfrage von Interhyp und ImmoScout24 geben laut Pressemitteilung 40% als einen der drei wichtigsten Gründe die derzeit extrem niedrigen Zinsen an. Robert Haselsteiner, Finanzierungsexperte bei der Interhyp AG, weist in diesem Fall darauf hin, besonders auf die Tilgung zu achten.

Niedrige Zinsen verlängern Immobilienkredit-Laufzeit
Es ist dabei zwar sehr verlockend, nur niedrige monatliche Belastung zahlen zu müssen, wenn man etwa von einer Standard-Tilgung von 1% ausgeht. Wenn man aber nicht auf eine erhöhte Tilgung achte, könne sich die Entschuldung um Jahrzehnte hinauszögern, so Haselsteiner.

Eine Beispielrechnung möge dies verdeutlichen: Bei einem Immobilienzins von 6% und einer Tilgung von 1% dauere eine komplette Rückzahlung des Immobilienkredites rund 30 Jahre. Sinkt der Zinssatz bei gleicher Tilgung auf 4%, so seien bereits 40 Jahre notwendig, um den Baukredit vollständig zurückzuzahlen.

Die Ursache hierfür finde sich in der Beschaffenheit des Annuitätendarlehens, das gleiche monatliche Raten garantiert. Es ist das wohl beliebteste, jedoch nicht zwingend beste Modell eines Immobilienkredits. Vermutlich wird das Annuitätendarlehen so gut angenommen, weil es Planungssicherheit verschafft und dem herkömmlichen Zahlen der Miete am nächsten kommt. Man kann nun nachrechnen, dass sich bei niedrigen Zinsen der Zinsanteil langsamer reduziere, wodurch der Tilgungsanteil weniger schnell wachsen kann, der letztendlich für die Rückzahlung der Schuld verantwortlich ist.

Mit höherer Tilgung in 25 Jahren schuldenfrei
Der Finanzexperte der Interhyp AG weist darauf hin, dass seit Mitte 2009 die Bestkonditionen für 10-Jahres-Darlehen um 70 Punkte nach unten gegangen seien. In dieser extremen Niedrigzins-Phase, bei der für einen Immobilienkredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren teils nur 3,7% effektive Jahreszinsen verlangt würden, empfehle es sich, eine Tilgung von 2% anzusetzen, sodass man in der überschaubaren Zeit von 25 Jahren schuldenfrei sei. Eine weitere Rechnung zeigt den Vorteil einer höheren Tilgung besonders plastisch:

Ein Baukredit über eine Höhe von 100.000 Euro mit einer Tilgung von 1% kostete im Sommer des Jahres 2009 pro Monat 438 Euro, dabei benötigte man für die komplette Abzahlung 39 Jahre. Nutzt man nun die seit dieser Zeit gesunkenen Zinsen, so könne der Immobilienbesitzer bei gleicher monatlicher Belastung eine Tilgung von 1,7% ansetzen. Dies würde dazu führen, dass man so ganze sieben Jahre früher entschuldet sei.

Wer diesen Vorteil nutzen möchte, kann die Umschuldung seines Immobilienkredites oder seiner Immobilienkredite in Erwägung ziehen.

Quelle: news aktuell