Der Vorstandsvorsitzende der Schufa Holding AG, Michael Freytag, gab aktuell zwei Entwicklungen bekannt, die scheinbar nicht zusammen passen: Die Zahl der Kreditausfälle bei Konsumentenkrediten ist deutlich rückläufig, doch prozentual fast ebenso deutlich ansteigend ist die Zunahme der Verbraucherinsolvenzen.

Rückgang bei Kreditausfällen
Im dritten Quartal 2010 hatten auf Basis der Zahlen, die der Schufa regelmäßig von den Kreditinstituten und Handelsunternehmen gemeldet werden, zwölf Prozent weniger Kreditnehmer Probleme mit der Rückzahlung aufgenommener Konsumkredite als im Vergleichszeitraum des Jahres 2009. Auch im Vergleich zum ersten Halbjahr 2010 haben sich die Kreditausfälle prozentual reduziert. Dass der Schufa trotz wachsender Kreditinanspruchnahme weniger Ausfälle gemeldet werden mussten, erklärt der Schufa-Chef nicht nur mit einem robusteren Arbeitsmarkt; die bessere Kreditnehmerbonität ist nach seiner Meinung auch das Resultat strenger und sorgfältiger werdender Kreditgenehmigungsverfahren.

Privatinsolvenzen steigen
Ein gegenteiliger Verlauf musste bezüglich der Entwicklung der privaten Verbraucherinsolvenzen festgestellt werden; diese nahmen deutlich zu und sind im ersten Halbjahr 2010 gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 11,60 Prozent angestiegen. Hinter diesem Prozentsatz stehen 53.864 private Verbraucher, deren finanzielle Verhältnisse so desaströs waren, dass sie sich nur noch durch den Schritt in eine private Insolvenz zu helfen wussten.

Dennoch kein Widerspruch
Doch der scheinbare Widerspruch zwischen rückläufigen Kreditausfällen und ansteigenden Insolvenzen lässt sich aufklären: Es dauert in der Regel einige Jahre, bis ein überschuldeter privater Verbraucher den Ausweg aus der Schuldenfalle über die Privatinsolvenz sucht. So handelt es sich bei den Zugängen der privaten Insolvenzen um verspätet auftauchende oder besser -finanziell- untergehende Opfer der Wirtschaftskrise, die als rückständige Zahler in den Vorjahresstatistiken der Schufa erfasst sein dürften. Die von der Schufa gemeldete bessere Zahlungsqualität hingegen bezieht sich auf die aktuelle Situation, die nach der Auffassung der Wirtschaftsexperten tatsächlich von der inzwischen wieder besseren Situation am Arbeitsmarkt gekennzeichnet ist. Sichere Arbeitsplätze und die Erwartung langsam wieder steigender Einkommen ermutigen immer mehr Menschen, sich ihre Wünsche mit Hilfe von Konsumkrediten zu erfüllen.

Doch auch für Konsumentenkredite gilt, dass es in der Regel einige Zeit dauert, bis sie durch Zahlungsrückstände auffällig werden; ob auf Dauer zunehmende Kreditvolumina tatsächlich mit prozentual sinkenden Kreditausfällen einhergehen und somit von einer besseren Qualität gesprochen werden kann, werden wohl erst die nächsten Jahre verlässlich zeigen.