Es hört sich fast absurd an – und doch ist es keine Seltenheit, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird, weil der Kreditnehmer am falschen Wohnort lebt. „Geoscoring“ nennt man dieses Verfahren, mit dem viele Verbraucher noch keine Bekanntschaft gemacht haben – glücklicherweise. Doch es scheint mehr und mehr zur Gewohnheit zu werden, dass Banken ein Kreditgesuch aufgrund des Wohnorts ablehnen. Was hat es damit auf sich?

Gute Bonität, doch schlechtes Geoscoring – Wie kann das sein?
Man stelle sich folgende Situation vor – ein Kreditnehmer möchte einen Kredit aufnehmen. Er hat weder einen bestehenden Kredit noch ist der Dispositionskredit überzogen. Er hat ein regelmäßiges Einkommen und arbeitet in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Und doch – trotz solider Bonität wird der Kreditantrag wird abgelehnt. Völlig unverständlich – was also können die Hintergründe einer solchen Ablehnung sein?

Das Zauberwort lautet „Geoscoring“ – ein Verfahren, das bei den Banken mehr und mehr zur Anwendung kommt, obwohl viele Kreditinstitute dies bestreiten. Ein Score Wert ist eine Kennzahl, die die Bonität des Kreditnehmers ausdrückt. Die Bonität ist seine Fähigkeit, einen Kredit pünktlich und vertragsgemäß zurückzuzahlen. Üblicherweise wird der Wohnort in der Berechnung solcher Scoring Werte nicht berücksichtigt.

Doch mangels besserer Daten wird bei einer Kreditbewilligung oft der Wohnort herangezogen – weil schlicht keine hochwertigeren Informationen über den Kunden vorhanden sind. Lebt er aber in einem Wohnort, in dem es überdurchschnittlich viele Arbeitslose gibt oder in der die Zahlungsausfälle hoch sind, kann die Beantragung eines Kredits zur Ablehnung führen – trotz eigentlich sauberer Bonität.

Antrag abgelehnt – Was kann man tun?
Grundsätzlich wird es schwierig werden, gegen eine Bank vorzugehen, die einen Kreditantrag wegen einer scheinbar falschen Wohngegend ablehnt. Am Ende bleibt nur der Versuch, bei einer anderen Bank einen Kredit zu beantragen. Ist aber die Bonität in Ordnung, dürfte dies kein Problem sein – und schließlich stellen noch lange nicht alle Kreditinstitute auf den Wohnort ab. Deshalb dürfte ab am Ende trotzdem möglich sein, eine Finanzierung bei einer anderen Bank zu ebenso günstigen Konditionen zu bekommen, denn eine gute Bonität sorgt auch dafür, dass man eine größere Auswahl an potenziellen Banken hat.