Die Targobank hat mit Wirkung vom 4.5.2011 die Konditionen für ihren Online Kredit verändert. Doch trotz einer deutlichen Anhebung des Maximalzinssatzes können sich manche Verbraucher über die neue Zinsgestaltung freuen.

Der scheinbare Widerspruch klärt sich bei genauer Betrachtung der vorgenommenen Veränderungen auf. Denn neben der Erhöhung des Maximalzinssatzes hat die Targobank auch andere Neuerungen vorgenommen: Anstelle von bisher nur drei Einkommensstufen, die den Targobank Kredit trotz der ab einer Laufzeit von zwölf Monaten bonitätsabhängigen Konditionen sehr transparent machten, gelten jetzt fünf Preisklassen. Das Ergebnis sind Kreditverbilligungen für Antragsteller mit guter Bonität und Verteuerungen nicht nur für die Kunden, die den Kredit zu dem jetzt angehobenen Maximalzinssatz erhalten.

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Neuer Zwei-Drittel Zinssatz
Die Targobank bleibt in ihrer Preisangabe dennoch transparent und weist in dem Kreditbeispiel darauf hin, dass sich mit der neuen Preisfindung auch der Durchschnittsatz von bisher 6,99 Prozent erhöht hat. Dass auf der Website anstelle der mit dem Kreditrechner feststellbaren 7,39 Prozent effektiv 7,49 Prozent genannt werden, ist offensichtlich aber ein Versehen, das in den nächsten Tagen sicherlich korrigiert werden wird. (Die vorgenannte Unstimmigkeit konnte auf Nachfrage der Targobank nicht mehr nachvollzogen werden und wurde somit gestrichen.)

Die Details
Für Gutverdiener hat sich nichts verändert; sie erhalten den Kredit bei Laufzeiten ab einem Jahr weiterhin zu 4,75 Prozent. Je nachdem, ob der Antragsteller sich für den Beginn der Ratenzahlung nach 59 oder 89 Tagen entscheidet, kann der Zinssatz bei manchen Varianten auch bei 4,74 Prozent liegen Die veränderte Preisangabe beim Eingangszinssatz ist somit der Korrektheit und nicht einer tatsächlichen geringen Konditionsänderung geschuldet.

Begünstigt werden die Verbraucher, die über ein Monatsnettoeinkommen zwischen 2.501 Euro und 5.900 Euro verfügen; sie zahlten bisher den Zinssatz aus dem Kreditbeispiel, der bei 6,99 Prozent effektiv gelegen hatte, und können den Online Kredit der Targobank jetzt zu 6,19 Prozent effektiv erhalten.

Teurer wird der Kredit für untere Gehaltsklassen. Bei einem Nettoeinkommen zwischen 2001 Euro und 2.500 Euro liegt der Zinssatz jetzt bei 7,39 Prozent effektiv, Bezieher eines Monatseinkommen zwischen 1.500 Euro und 2.000 Euro müssen 7,99 Prozent bezahlen, und alle Antragsteller, deren Gehalt zwischen dem notwendigen Mindesteinkommen von 601 Euro und 1.499 Euro liegt, erhalten den Kredit jetzt zu dem neuen Höchstsatz von 10,99 Prozent effektiv. Die Verteuerungen liegen damit zwischen 0,40 und 1,00 Prozentpunkten und treffen auch die mittleren Einkommensklassen.

Sonstige Veränderungen
Die sonstigen Veränderungen gehen zu Gunsten der gut situierten Kunden und zu Lasten derer, bei denen hin und wieder Liquiditätsprobleme auftauchen: Möglich sind jetzt kostenlose vorzeitige Kreditrückführungen bis zu jeweils 80 Prozent des noch bestehenden Restsaldos, gestrichen wurde die Möglichkeit, einmal pro Jahr mit einer Ratenzahlung auszusetzen.

Unverändert gebliebene Bestandteile
Zur Freude vieler Verbraucher und für uns etwas überraschend ist das Top-Angebot der Targobank, der bonitätsunabhängige Zinssatz von 3,45 Prozent effektiv für alle Kredite mit nur einjähriger Laufzeit, der auch die bei der Targobank höchstmögliche Kreditgröße von 50.000 Euro einschließt, erhalten geblieben. Hier hätten wir eine Zinserhöhung am ehesten erwartet, denn in den letzten Wochen haben sich im Zuge der Erhöhung des Leitzinssatzes die kurzfristigen Anlagenzinsen deutlich erhöht. Eine Zinsanpassung in diesem Bereich wäre demnach logisch gewesen und wurde eventuell nur aufgeschoben.

Auch der Rest bleibt wie gehabt, das bedeutet Kreditgrößen zwischen 1.500 und 50.000 Euro und Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Auch die für alle Kredite mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr zu zahlende Bearbeitungsgebühr in Höhe von drei Prozent ist erhalten geblieben. Der gebundene Sollzinssatz hat sich zwangsläufig verändert und liegt jetzt zwischen 1,88 und 9,60 Prozent.

Resümee
Die Targobank ist nach der EZB-Entscheidung vom 7.4.2011 der erste Anbieter, der durch eine neue Preisfindung seinen Online Kredit für große Bevölkerungsgruppen spürbar verteuert hat. Auch die für gut verdienenden Antragsteller jetzt verbesserten Kreditbedingungen können nicht darüber hinwegtäuschen, dass dies der erste Schritt für weitere Zinserhöhungen auch bei anderen Anbietern sein könnte. Wir werden die Spitzenreiter in unserem Kredit-Vergleich gut im Auge behalten und wie immer zeitnah berichten.

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