Jetzt bringt sich auch die Schufa, oberste Hüterin der Kreditqualität, in die aktuellen Diskussionen um die teilweise nicht genügend ausgeprägte finanzielle Bildung mit ein.

Wer in Deutschland einen regulären Kredit aufnehmen möchte, kommt an der Schufa nicht vorbei; selbst ein P2P Kredit über einen Online-Kreditmarktplatz bedingt bei smava einen noch auskömmlichen Schufa-Score. Eine Ausnahme stellt Maxda dar: Dort ist ein Kleinkredit bis zu 3.000 Euro auch ohne Schufa erhältlich.

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Doch dass das Engagement der Schufa sich nicht nur auf die “Kreditverhinderung” beschränkt, ist bisher wenig kommuniziert worden. So hat die Schufa die Gelegenheit genutzt, sich in die aktuell von verschiedenen Instituten angefachte Diskussion um mehr finanzielle Bildung einzubringen und darauf hinzuweisen, dass bereits seit Jahren das Programm “Schufa macht Schule” besteht. Im Rahmen dieses Programms versorgt die Schufa Schulen mit kostenlosem Unterrichts-Material, das geeignet ist, jungen Menschen mit dem notwendigen Finanzwissen zu versorgen.

Aktuelle Untersuchungsergebnisse der Schufa
Dass besonders junge Menschen ihre finanziellen Möglichkeiten oft überschätzen, muss nicht verwundern; Lebenserfahrung steht nicht nur in finanzieller Sicht in der Regel in engem Zusammenhang mit dem Lebensalter. So überrascht es uns nicht, dass das Risiko, einen Kredit nicht mehr zurückzahlen zu können, laut Schufa bei den jungen Menschen zwischen 18 und 19 deutlich höher ist als bei Erwachsenen. Die Ausfallquote liegt bei dieser Altersgruppe bei 3,50 Prozent, während die durchschnittlich Ausfallquote von der Schufa mit nur 2,50 Prozent ermittelt wurde.

Dennoch ist das volkswirtschaftliche Risiko, das aus der Kreditvergabe an Jugendliche entstehen kann, relativ gering, denn die Finanzinstitute sind bei sehr jungen Antragstellern sehr restriktiv: Der Anteil der Kredite, der an 18 bis 19-Jährige vergeben wurde, macht nur etwas fünf Prozent der Kredite aus, die an 20 bis 24-Jährige ausgereicht wurden. Und obwohl angenommen werden kann, dass die Notwendigkeit, einen Kredit aufzunehmen, bei den 20 bis 24-Jährigen deutlich ausgeprägter ist als bei den 45 bis 49-Jährigen, steigt die Anzahl der Kredite bei den Verbrauchern im besten Alter noch einmal um mehr als das Dreifache an. In konkreten Zahlen bedeutet das 42.400 Ratenkredite an Jugendliche, 804.000 Ratenkredite an 20 bis 24-Jährige und rund 2,6 Millionen Kreditverträge an die mit Mitt- bis Endvierziger.

Höchste Ausfallgefahr nicht bei den Bankkrediten
Die von der Schufa veröffentlichte Studie zeigt darüber hinaus, dass es weniger die regulären Bankkredite sind, die Jugendliche in finanzielle Nöte geraten lassen. Vielmehr sind es oft leichtfertig abgeschlossene Handyverträge, die nicht als Kredit realisiert werden und die finanzielle Leistungskraft der jungen Menschen schnell überfordern.

Auch wenn es zuweilen subjektiv ärgerlich sein mag, dass die Banken nicht nur die Volljährigkeit, sondern auch ein regelmäßiges Mindesteinkommen zur Voraussetzung für eine Kreditvergabe machen: Diese Praxis ist liegt nicht nur im Interesse der Finanzinstitute, sondern vielmehr im Sinne insbesondere junger, unerfahrener Kreditnehmer, die davor geschützt werden müssen, sich finanziell zu verausgaben.

Weniger Kreditausfälle dank Schufa
Wie sicher die Kredite in Deutschland dank Schufa und einer verantwortungsvollen Kreditvergabepolitik der Banken sind, zeigen eindrucksvolle statistische Werte: Einem durchschnittlichen Ausfallrisiko von 2,50 Prozent in Deutschland steht in Amerika bei den dort so beliebten Kreditkarten Krediten eine Ausfallquote von 7,50 Prozent gegenüber. Niemand, der sich einmal mit der Anzahl der dennoch in Deutschland gezählten privaten Insolvenzen beschäftigt hat, kann sich eine Aufweichung der Kreditbedingungen und/oder weniger Einfluss der Schufa wirklich wünschen.

Kleiner Werbeeffekt für die Schufa
Die Schufa hat es natürlich nicht versäumt, im Rahmen des Aufrufs zur besseren finanziellen Bildung im Schulunterricht auf die Möglichkeit aufmerksam zu machen, dass für einmalig 18,50 Euro die Chance erkauft werden kann, dauerhaft Einblick in die eigenen Schufa-Daten zu nehmen.

Wir erlauben uns den zusätzlichen Hinweis, dass der Gesetzgeber die Schufa verpflichtet hat, jedem privaten Verbraucher einmal pro Jahr kostenlos die aktuell über ihn gespeicherten Daten offen zu legen. Wer darüber nachdenkt, einen der derzeit sehr günstigen Kredite aus unserem Kredit-Vergleich in Anspruch zu nehmen und im Vorfeld seine Kreditchancen klären möchte, ist mit dieser kostenlosen Auskunft gut beraten.