Der aktuell erschienene “Schufa Kredit Kompass 2011″ attestiert den deutschen Haushalten eine nahezu unverändert gute Zahlungsmoral: In 2010 wurden 97,50 Prozent aller Ratenkredite beanstandungslos zurück geführt.

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Die Ausfallquote hat sich gegenüber dem Vorjahr nur unwesentlich um 0,10 Prozentpunkte verschlechtert. Im internationalen Vergleich stellt eine Ausfallquoten bei Verbraucherkrediten von nur 2,50 Prozent ein erstklassiges Ergebnis dar, ohne das ein Kredit kaum zu so günstigen Bedingungen erhältlich wäre, wie das derzeit der Fall ist.

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Kreditrisiken sinken mit zunehmendem Alter, Kredithöhe steigt

Vielleicht wäre es eine Überlegung wert, die Konditionen für einen Kredit nicht nur, wie bei vielen Anbietern üblich, von der Bonität, sondern auch vom Alter des Kreditnehmers abhängig zu machen. Zumindest zeigen die Datenerhebungen der Schufa, dass das Kreditausfallrisiko mit zunehmendem Alter sinkt: Die meisten Zahlungsausfälle waren in der Gruppe der noch jugendlichen Kreditnehmer unter dreißig Jahren festzustellen, während sich die Kreditnehmer ab 55 Jahren mit einer Ausfallquote von nur 1,80 Prozent als beste Schuldner erwiesen haben.

Die höchsten Kreditaufnahmen waren bei den Verbrauchern zwischen 45 und 54 Jahren festzustellen. Hier betrug das durchschnittliche Kreditvolumen 9.400 Euro, während es im Gesamtdurchschnitt nur bei 7.099 Euro liegt. Jugendliche Kreditnehmer haben selten die Chance auf einen größeren Kredit und sind deshalb trotz der prozentual höchsten Ausfallquote kein ernst zu nehmendes volkswirtschaftliches Risiko.

Kreditnachfrage stagniert auf hohem Niveau
Der Schufa Kredit Kompass 2011 offenbart ein gewaltiges Kreditvolumen. Die Gesamtzahl aller bei der Schufa erfassten Kredite wird zum Ende des Jahres 2010 mit 17,3 Millionen Stück nach 16,80 Millionen in 2009 angegeben. Bei der angegebenen Durchschnittsgröße von 7.099 Euro errechnet sich aus diesen Stückzahlen ein Gesamtbestand von rund 122 Milliarden Euro.

Die in 2010 getätigten Neuabschlüsse lagen zwar mit 7,3 Millionen Stück etwa vier Prozent unter dem Vorjahresniveau, doch diese Veränderung ist laut Schufa den Sonderfaktoren des Jahres 2009 wie der Abwrackprämie geschuldet. Gegenüber dem Vorjahr sank das durchschnittliche Kreditvolumen um 400 Euro; diese Zahl korrespondiert mit der Feststellung der Schufa, dass die Quote der Kleinkredite zugenommen hat. Insgesamt handelte es sich bei etwa jedem dritten Kredit um einen Kleinkredit bis zu 1.000 Euro. Für das laufende Jahr rechnet die Schufa mit einem gegenüber 2010 etwa unverändertem Neukreditvolumen.

Konkurrenzdruck sorgt für günstige Konditionen
Der derzeit scheinbar nicht mehr mögliche Volumenszuwachs bei zunehmendem Konkurrenzkampf infolge des Markteintritts immer neuer Anbieter dürfte eine Erklärung dafür sein, dass ein Verbraucher in Deutschland einen Kredit noch immer zu sehr günstigen Konditionen erhalten kann. Daran konnte auch die zweimalige Erhöhung des Leitzinssatzes nichts ändern.

Statt die Konditionen den verteuerten Refinanzierungsmöglichkeiten anzupassen, haben einige Banken wie Credit Europe, BarclayCard oder die Postbank ihre Offerten kürzlich noch verbessert und/oder sich Incentives einfallen lassen, um ihren Marktanteil zu erhöhen. Wieder andere wie die Creditplus und die Targobank bieten seit Monaten auf ein Jahr befristete Kredite zu einem Zinssatz an, der mit 2,99 respektive 3,45 Prozent effektiv so niedrig ist, dass er sich für sich gesehen nicht mehr erklären ließe.

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Wer klug ist, sichert sich einen Kredit zu diesen Konditionen; Spielraum nach unten ist derzeit tatsächlich nicht mehr vorhanden. Unser Kredit Vergleich mit angeschlossenem Produkttest kann mögliche weitere Fragen hoffentlich zufriedenstellend beantworten.

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