Eine aktuell erschienen Studie räumt mit manchen Vorurteilen auf: smava-Kunden unterscheiden sich nur noch sehr bedingt von den Verbrauchern, die einen Konsumentenkredit traditionell bei einem Finanzinstitut beantragen.

Über den Online Kredit Marktplatz smava wird derzeit häufig berichtet. Ursache ist eine aktuell erschienene Studie des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW), die sich mit der Entwicklung des P2P Kredites insgesamt und speziell bei smava ausführlich beschäftigt hat. Die wesentlichen Erkenntnisse dieser Studie, die unter anderem in den letzten Tagen von der Financial Times Deutschland thematisiert wurden, aber auch direkt auf der Website des DIW einzusehen sind, wollen auch wir unseren Lesern nicht vorenthalten.

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Grundsätzliches zur Entwicklung des P2P Kredites
Der Online Kredit als P2P-Produkt, der 2005 in Großbritannien und den USA entwickelt wurde und dank smava seit 2007 auch in Deutschland erhältlich ist, führt bei uns noch immer ein Schattendasein mit allerdings kontinuierlich ansteigender Tendenz. Zwar schätzte die DIW das Gesamtvolumen in 2010 auf etwa eine Milliarde Euro, doch handelt es sich bei dieser Zahl nicht um das deutsche, sondern das weltweite Volumen. Besonders beliebt ist der Kredit von Privat an Privat in den USA, wo der Lendingclub mit knapp 300 Millionen US-Dollar und Prosper mit 280 Millionen US-Dollar führend sind. An dritter Stelle folgt Großbritannien; der dortige Online Kredit Marktplatz Zopa wird auf ein Bestandsvolumen von circa 175 Millionen Britische Pfund geschätzt.

Dagegen mutet das laut DIW von smava genannte Kreditvolumen von insgesamt 53 Millionen Euro per August 2011 eher bescheiden an. In der Studie wurde ausgeführt, dass die weitere Entwicklung der P2P Kredite in Deutschland und damit auch des deutschen Marktführers smava von der Entwicklung der Ausfallquoten abhängt. Denn während die Schufa für 2010 bei den Konsumentenkrediten eine Ausfallquote von 2,5 Prozent meldete, liegt diese Quote laut DIW bei smava mit vier bis fünf Prozent deutlich höher und schmälert die Rendite der Anleger, ohne die das System nicht funktionieren kann.

Die Kundenstrukturen im Vergleich
Da ein P2P Kredit wie jeder Online Kredit nur für Internetnutzer erhältlich ist und ein auf einem Online Kredit Marktplatz erhältlicher Kredit für die älteren Generationen eher gewöhnungsbedürftig sein dürfte, lag die Vermutung nahe, dass es überwiegend die jungen Verbraucher sind, die einen Kredit über smava beantragen. Und tatsächlich beträgt bei smava der Anteil der 25- bis 35-jährigen Kreditnehmer etwa 25 Prozent gegenüber einem Anteil von 20 Prozent bei den traditionell aufgenommenen Online Krediten.

Doch überraschend war die bei smava vorgefundene Quote der Kreditnehmer ab 65 Jahren; sie lag bei rund zehn Prozent und damit um etwa ein Viertel höher als bei den regulären Krediten. Erklärt werden kann diese Quote durch die bei vielen Instituten restriktive Kreditpolitik für Verbraucher ab 65 Jahren. Das Durchschnittsalter der Kreditnehmer bei smava liegt mit 44 Jahren nur geringfügig unter dem Durchschnitt von 46 Jahren, der bei den regulären Krediten gemessen wurde.

Während sich jedoch die Kundengruppen im Laufe der Jahre immer weiter angeglichen haben und die smava-Nutzer sich in ihrer Alters- und Regionalstruktur kaum noch von den “normalen” Kreditnehmern unterscheiden, ist ein geschlechtsspezifisches Merkmal geblieben: Der Anteil der Frauen, der beim Gesamtkreditvolumen etwa bei 40 Prozent liegt, beträgt bei smava seit Jahren konstante 28 Prozent. Da aber die DIW-Studie die smava-Kunden mit der Gesamtheit der Konsumentenkreditnehmer und nicht speziell mit den Online Kredit Kunden vergleicht, ist leider nicht exakt zu sagen, ob sich diese Abweichung allein aus der zwischen Männern und Frauen unterschiedlichen Internetnutzung ableiten lässt.

Der Vorteil aus der Studie
smava bedankt sich auf seiner Website ausdrücklich für die jetzt erschienene dritte Studie des DIW, durch die nicht nur ein insgesamt gutes Bild gezeichnet wird mit positiver Tendenz für den P2P Kredit, sondern die auch dazu verhalf, den Online Kredit über smava durch diverse Presseartikel, unter anderem in der FTD und im Stern, in den Fokus der Öffentlichkeit zu rücken. Solange eine News dazu dienen kann, interessanten Studienergebnissen und einem guten Produkt zu mehr Beachtung zu verhelfen, nehmen auch wir gerne an der Fokussierung teil. Schließlich gehört smava schon seit langem zu einem der gut getesteten Anbieter aus unserem Kredit-Vergleich.

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