Finanzierungsfalle Modernisierungskosten
Der Erwerb einer gebrauchten Immobilie zieht häufig notwendige oder zumindest angeratene Modernisierungen nach sich. Doch wie werden diese richtig finanziert? Sofern die Modernisierung nicht aus vorhandenem Eigenkapital bestritten werden kann, sollte unbedingt mit dem “spitzen Bleistift” gerechnet werden. Sehr gerne werden Modernisierungskosten in die Finanzierung eingebaut und können so bequem mitfinanziert werden. Doch Vorsicht: Auf lange Sicht kann das ein teures Unterfangen werden, denn fast alle Banken ermitteln die für das Finanzierungsvorhaben gültige Kondition maßgeblich anhand des Beleihungsauslaufes. Hierbei gilt die Regel: Je höher der Beleihungsauslauf umso teurer der Zins.
Obwohl eine fachgerecht ausgeführte Modernisierung in der Regel den Objektwert steigert und sich somit günstig auf den Beleihungswert auswirken sollte, ist in der Praxis häufig das Gegenteil zu beobachten. Viele Kreditinstitute unterstellen, dass der Kaufpreis der Immobilie ungefähr deckungsgleich mit dem Marktwert ist. Jeder zusätzliche Euro, der in die Baufinanzierung einfließen soll, wirkt sich nun negativ auf den Beleihungswert aus und führt unter Umständen sogar dazu, dass die Immobilienfinanzierung gänzlich abgelehnt wird. Handelt es sich um kleinere Summen, oder ist die Modernisierung nicht unbedingt erforderlich, so sollten Sie auf jeden Fall aus eigenen Mitteln oder über eine Nachrangtranche mit kurzer Laufzeit finanzieren, um durch den höheren Finanzierungsbedarf nicht die Konditionen für das erstrangige Darlehen zu verteuern. Zudem ist es sehr empfehlenswert bei Modernisierungsvorhaben immer der Einsatz öffentlicher Fördermittel zu prüfen.
Ist das Gebäude jedoch stark sanierungsbedürftig, so ist bei der Wahl des richtigen Kreditinstitutes auf jeden Fall zu berücksichtigen, wie der Beleihungswert ermittelt und ob Modernisierungs- oder Sanierungsmaßnahmen als wertsteigernd anerkannt werden.
Unabhängige Hypothekenmakler wie baufi24.de helfen bei der Auswahl des passenden Institutes und beraten ausführlich zu Fördermitteln und Gestaltungsmöglichkeiten des Finanzierungsvorhabens.