Einführung
Was ist ein Immobilienkredit?
Der Immobilienkredit ist ein Darlehen, das zur Finanzierung einer Immobilie benötigt wird. Synonyme für den Immobilienkredit sind Baufinanzierung, Baukredit, sowie Immobilienfinanzierung.
Wie bekommt man einen Immobilienkredit?
Der Antrag für den Immobilienkredit muss glaubwürdige Unterlagen enthalten. Dazu sollte, wenn möglich vom Fachmann bestätigt werden, dass der Kredit in dieser Höhe zum Bau oder Kauf der Immobilie notwendig ist. Es sind auch Sicherheiten für eine Rückzahlung nachzuweisen. Als Sicherheiten zählen Vermögen oder ein regelmäßiges, sicheres Einkommen. Auch bereits über mehrere Jahre laufende Kapitalbildende Versicherungen können als Sicherheiten dienen. Der Kreditgeber holt nach der Antragstellung eine Schufa Auskunft ein.
Der Immobilienkredit wird durch die Eintragung einer Grundschuld auf die Immobilie zusätzlich gesichert. Damit kann die Bank bei Zahlungsverzug die Immobilie verkaufen und damit den Kredit tilgen.
Wie viel kostet ein Immobilienkredit?
Von den Kreditgebern kann der Immobilienkredit zu unterschiedlichen Bedingungen, Zinsen und Varianten angeboten werden. Ein Vergleich der einzelnen Anbieter ist zwingend notwendig. Schon kleine Unterschiede können bei der langen Laufzeit und den hohen Summen mehrere tausend Euro sein. Es müssen alle Positionen des Immobilienkredites verglichen werden. Die Zinsen sind dabei nur eine. Andere Kosten, wie zum Beispiel Ausgabeaufschläge und werden oft nur nebenbei erwähnt.
Wie bekommt man einen günstigen Immobilienkredit?
Eine gute und bequeme Möglichkeit für eine erste Vorauswahl der Anbieter von Immobilienkrediten ist über das Internet möglich. In einer entsprechenden Maske werden die gewünschten Bedingungen eingegeben und die günstigen Anbieter werden sofort angezeigt.
Für den Immobilienkredit werden in der Regel feste Zinsen über die gesamte Laufzeit vereinbart. Die Rückzahlraten müssen so gewählt werden, dass auch bei vorübergehenden finanziellen Problemen (Krankheit, Arbeitslosigkeit) der Kredit weiter bedient werden kann.
Erst wenn alle Formalitäten geklärt sind, sollte der Kreditnehmer den Kreditvertrag unterzeichnen. Danach ist er nach Ablauf der Widerspruchsfrist für beide Seiten über die gesamte Laufzeit bindend.