smava – Der Direkt Kredit
smava Privatkredit ab 5,99% im Test – Sektion Privatkredite
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Eckdaten | Leistungsmerkmale |
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| Repräsentatives Beispiel: | Nettodarlehensbetrag: 5.750 Euro Laufzeit: 36 Monate Eff. Jahreszins p.a.: 8,99% Sollzinssatz gebunden p.a.: 6,90% Bearbeitungsgebühr: 2,50% |
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| Verfügbar für | Angestellte, Auszubildende, Beamte, Selbstständige, Senioren, Studenten | |
| Sonderaktion | derzeit keine |
Details zum smava Kredit
smava – Ein besonderes System
smava bietet seit 2007 mit der ersten deutschen Online-Kreditplattform für Kredite von privat an privat eine zuvor nicht auf institutioneller Basis mögliche Alternative zur Geldanlage und Kreditaufnahme an. In den ersten fünf Geschäftsjahren, die mit einem Gesamtkreditumsatz von rund 60 Millionen Euro ausgesprochen erfolgreich waren, waren über smava ausschließlich die auch als P2P bezeichneten Kredite von privat an privat erhältlich, die von privaten Anlegern finanziert worden sind. Seit Mai 2012 hat smava das Angebot erweitert; seitdem sind über smava neben den P2P Krediten, die seit Aufnahme der Vermittlertätigkeit für Geschäftsbanken als smavaprivat bezeichnet werden, auch Ratenkredite der Barclaycard Deutschland, der Postbank, der SWK Bank und der Targobank erhältlich.
Wer sich für von smava vermittelten Kredit interessiert, muss zunächst eine kostenlose, unverbindliche Online-Anfrage stellen. Im Rahmen dieser Anfrage werden neben den persönlichen Daten lediglich Angaben zur gewünschten Kredithöhe und Kreditlaufzeit abgefragt, nicht aber wie im ursprünglichen smava-System zum Wunschzinssatz. Am Ende des Antragsprozesses wird der Antragsteller aufgefordert, smava durch einen Klick zur Kreditvermittlung an die vorgenannten Geschäftsbanken zu beauftragen. Unabhängig davon wird für jeden Kreditantrag, der die für einen smavaprivat geltenden Bedingungen erfüllt (Laufzeit entweder 36 oder 60 Monate), auch ein Angebot von privaten Bietern eingeholt.
Entscheidet sich der Antragsteller für den smavaprivat, wird nach Übersendung des Kreditantrages nebst Bonitätsunterlagen das Kreditprojekt von smava freigeschaltet. Der Antragsteller kann dann versuchen, die für den P2P Kredit genannten Bedingungen durch Eingabe seines Wunschzinssatzes noch nachzubessern. Findet sich genug Bieter, erhält der Antragsteller einen Kreditvertrag. Die Mittel werden dann unmittelbar nach Rücksendung des unterschriebenen Kreditantrages ausgezahlt. Wer sich für den smavaprivat entscheidet, zahlt eine Bearbeitungsgebühr von 2,50 Prozent (Kreditlaufzeit 36 Monate) oder 3,00 Prozent (Kreditlaufzeit 60 Monate), um die der Auszahlungsbetrag gekürzt wird.
Entscheidet sich der Kreditsuchende für eine Offerte einer der Geschäftsbanken, folgt das bei jedem Online-Kredit übliche Prozedere ohne weitere Einschaltung von smava. Eine vom Kreditnehmer zu bezahlende Vermittlungsgebühr fällt in einem solchen Fall nicht an.
smava Partnerkredit – bessere Kredite mit Partner
Wer an einem Online-Kredit von privat an privat oder von einer Geschäftsbank interessiert ist, aber aufgrund seiner schwachen Bonität nur schlechte oder gar keine Aussichten auf die Bereitstellung der benötigten Summe hat, ist mit dem smava Partnerkredit gut beraten. Durch die Mitaufnahme eines Partners können die Kreditchancen deutlich verbessert werden, denn die monatlichen Einnahmen und Ausgaben beider Kreditnehmer (Partner) werden zusammengefasst; die Bedienung des beantragten Kredites lässt sich somit besser darstellen.
Voraussetzung für einen Partnerkredit bei smava ist allerdings nicht nur, dass beide Partner für den Kredit vollumfänglich haften. Da die theoretische Zusammenlegung der Einkommen beider Partner praktisch nur funktionieren kann, wenn beide Personen in einem Haushalt leben, ist das Zusammenleben beider Antragsteller in einem gemeinsamen Haushalt Bedingung für einen Partnerkredit.
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Der Kredit nach Ihren Wünschen
Unabhängig davon, dass für einen smavaprivat wie für einen von smava vermittelten Bankkredit bonitätsabhängige Konditionen zugrunde gelegt werden, kann der Kreditantragsteller versuchen, für einen smavaprivat günstigere als die vorgeschlagenen Konditionen zu erhalten. Wenn er sein Projekt sehr überzeugend darstellen kann, ist es möglich, dass sich Bieter unterhalb des von smava vorgegebenen Zinssatzes finden lassen.
Bei einem kurzfristig benötigten Kredit ist es sicher vorteilhaft, im Kreditprojekt den von smava auf der Grundlage bestehender Gebote ermittelten Zinssatz zu wählen. Die Wahrscheinlichkeit, dann bald genügend Bieter zu finden, ist laut smava sehr hoch.
Wer den Kredit nicht sehr zeitnah benötigt, kann versuchen, einen etwas günstigeren Zinssatz zu erhalten, indem er die Vorgaben im Kreditprojekt entsprechend zu seinen Gunsten verändert. Der Bieterprozess kann dann entsprechend länger dauern und im Zweifel auch nicht erfolgreich beendet werden. Wer den vorgegebenen Zinssatz abändern möchte, sollte von dem angebotenen kostenlosen Beratungsgespräch mit einem Finanzexperten von smava Gebrauch machen, um die Erfolgsausichten zu erfragen.
Variable Laufzeit trotz Festzinssätzen
Der smavaprivat kann unabhängig davon, ob er mit einer Laufzeit von 36 oder 60 Monaten abgeschlossen worden ist, jederzeit ohne Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig ganz oder teilweise zurückgezahlt werden. Die an smava gezahlte, auf den außerplanmäßigen Rückzahlungsbetrag entfallende, nicht verbrauchte Bearbeitungsgebühr wird dann allerdings nicht erstattet.
Für einen über smava vermittelten Bankkredit gelten auch für vorzeitige Rückzahlungen die jeweiligen Bedingungen des Anbieters.
Unser Fazit
Das auch auf die Vermittlung von Bankkrediten erweiterte Konzept von smava ist grundsätzlich sehr interessant: Der Antragsteller kann durch eine einzige, online zustellende Kreditanfrage seine Kreditchancen auf dem privaten Kreditmarktplatz erfahren und die dort möglichen Konditionen unmittelbar mit den Angeboten von vier großen, für sehr gute Kreditkonditionen bekannte Geschäftsbanken abgleichen. Sofern er sich letztlich für die Offerte einer Geschäftsbank und nicht für den smavaprivat entscheidet, sind ihm keinerlei Kosten entstanden.
Für die Kreditnehmergruppen, die wie beispielsweise die Existenzgründer bei den Geschäftsbanken eher wenig Aussichten auf Erfolg haben, ist der smavaprivat ohnehin eine nicht mehr wegzudenkende Finanzierungsform.
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