Kredit für Selbstständige und Freiberufler – Jetzt vergleichen und sparen
Während man als durchschnittlicher Angestellter mittlerweile relativ schnell, unkompliziert und günstig an einen Ratenkredit kommt, sieht dies bei Selbstständigen etwas komplizierter aus.
Von vielen Banken wird ein Kredit schlicht verweigert, da das Risiko eines Zahlungsausfalls zu groß ist. Häufig greifen hier Standardverfahren zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit, welche mit den individuelleren finanziellen Profilen der meisten Freiberufler oder Selbstständigen “überfordert” sind.
Welche Banken vergeben Kredite an Selbstständige und Freiberufler?
Trotz der schwierigen Situation gibt es am Markt Banken, die auch Selbstständigen einen Kredit gewähren. Hier sind die empfehlenswertesten Angebote:
| Kredit Anbieter | Kreditsumme | Zinssatz * | Zeitraum | Bewertung | Informationen |
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1.000€ – 35.000€ | 3,9% min 17,90% max |
12-72 Monate |  Sonderzahlungen möglich |
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960€ – 48.750€ | 4,25% min 14,35% max |
36 / 60 Monate |  Auszahlung innerhalb 48h |
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5.000€ – 30.000€ | 8,49% min 12,49% max |
12-72 Monate | Sonderzahlungen möglich |
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* Ein repräsentatives Beispiel sowie konkrete Angaben zum Mindest- und Maximalzins sowie dem so genannten 2/3 Zinssatz gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie finden Sie in den jeweiligen Produktdetails.
Welche Voraussetzungen bestehen für einen Kredit als Selbstständiger bzw. Freiberufler?
Voraussetzungen für die Kreditvergabe an Freiberufler und Selbstständige sind jeweils Verdienstnachweise der letzten zwei, bzw je nach Anbieter auch drei Jahre der Selbstständigkeit. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer volljährig sein und es sollte kein negativer Schufaeintrag vorliegen.
Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es für Selbstständige?
Es gibt hierfür zwei grundlegende Modelle:
- Konventionelle Anbieter: Unter ihnen ist besonders der Barclaycard Kredit für Selbstständige zu empfehlen, da hier die Bedingungen für Angestellte wie für Selbstständige gleich sind. Vorraussetzung ist lediglich ein Einkommenssteuernachweis, der nicht älter als drei Jahre sein darf. Angerechnet werden hier als monatliches Nettoeinkommen alle Gewinne aus der selbstständigen Tätigkeit abzüglich Einkommenssteuer, geteilt durch 12.
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Ebenfalls noch günstig und empfehlenswert ist der CreditPlus PrivatKredit für Selbstständige. Dies ist ein extra auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freiberuflern zugeschnittenes Kreditprodukt mit überdurchschnittlichen Konditionen (siehe Tabelle) und bietet dabei insbesondere auch die Möglichkeit von Sonderzahlungen zur Tilgung des Kredites.
- So genannte “Peer to Peer Kredite”: In dieser speziellen Form der Kreditvergabe bewilligt nicht eine Bank den Kredit, sondern ein anderer Privatmensch oder eine Gruppe von Privatmenschen legt als “Investor” in ein “Kreditprojekt” an. Um eine Absicherung gegen Kreditausfälle leisten zu können, ist ein Bankunternehmen im Hintergrund für die Absicherung zuständig. Als größter Anbieter kann man hier den Online-Kreditmarkplatz Smava nennen.
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