Kredite für Studenten vergleichen und Informationen zur Studienfinanzierung
I) Studium – 2 wichtige Gedanken zur Finanzierung
Um ein Studium effektiv zu gestalten, ist es wichtig, dieses auch in angemessener Zeit zu absolvieren. Je früher man in das Berufsfeld einsteigen kann, desto eher hat man die Möglichkeit, auch Vermögen aufzubauen.
Hierbei gilt es, zwei Hauptzweige im Auge zu behalten: zum einen sollte man unnötige Kosten vermeiden, zuallererst gehört dazu ein gebührenfreies und leistungsfähiges Girokonto.
Andererseits steht die Frage im Raum, ob man viel Zeit für einen eventuellen Nebenjob investieren möchte, oder ob es nicht ratsamer ist, das Studium mithilfe einer Studienfinanzierung schnell zu absolvieren, um zeitig mit dem Vermögensaufbau durch den nachfolgenden Job beginnen zu können.
Studienfinanzierungs-Ratgeber von den Kredit Engeln
Um bei dieser Entscheidung Hilfe zu leisten, gibt es eine Broschüre der Kredit Engel zu den grundlegenden Themen
sowie den speziellen
Wer sich dann für seinen Weg entschieden hat, für den folgen hier die zurzeit besten Anbieter auf dem Feld der Kredite für Studenten und kostenlose Girokonten für Studenten:
Bester Anbieter für Studentenkredite
| Kredit Anbieter | Kreditsumme | Zinssatz | Laufzeit (Mon) | Bewertung | Informationen |
|---|---|---|---|---|---|
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1.500,- bis 50.000,- Euro | ab 3,99% eff. | 12-72 |  online Sofortzusage |
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Bestes Girokonto für Studenten
| Anbieter | Name | Habenzins p.a. | Dispo-Zins p.a. | Bewertung | Informationen |
|---|---|---|---|---|---|
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DKB Cash | 2,05%* auf VISA-Konto | 7,9%* |  günstigste Dipsozinsen |
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* = Zinssätze variabel, Stand 21.09.2009
Grund für die Empfehlung des DKB Cash Girokontos:
- Kontoführung kostenlos
- gratis VISA-Karte
- gratis Bargeld an jedem Geldautomaten
- Dispo-Zins für Studenten
- kein monatl. Mindesteingang
II) Weitere Informationen zum Studentenkredit/Studentendarlehen
Leistungen nach dem Bundesausbildungsförderungsgesetz (BAFöG)
BAFöG erhält nur, wer die Voraussetzungen zur Gewährung erfüllt. Im Grunde haben junge Menschen einen Anspruch, die eine Ausbildung oder ein Studium anstreben, welches förderungsfähig ist. BAFöG wird in der Regel nur an Deutsche, die des Weiteren nicht älter als 30 Jahre alt sind, gewährt. Ein Zweitstudium oder eine zweite Ausbildung wird nur gefördert, wenn sie beispielsweise auf die vorangegangene Ausbildung aufbaut. Die Höhe bestimmt sich nach dem Bedarf und dem anzurechnenden Einkommen und Vermögen des Berechtigten und dem Einkommen der Eltern. Momentan liegt der Bedarf bei höchstens 585€ monatlich. Studenten mit einem Kind können zusätzlich einen Kinderbetreuungszuschlag erhalten, der für das erste Kind 113€, für jedes weitere 85€ monatlich beträgt. Nach vier geförderten Semestern sind in der Regel Nachweise über die bisher abgegoltenen Studienleistungen zu erbringen. BAFöG für Studenten wird zur einen Hälfte als Zuschuss und zur anderen Hälfte als zinsfreies Darlehen gewährt, das fünf Jahre nach abgeschlossenem Studium zurückgezahlt werden muss. Bei einer Begleichung per Einmalzahlung erhält man, genau wie bei besonders guten Leistungen oder einem zügig absolvierten Studium, einen Abzug auf die Schuld.
Studienkredit der KfW Förderbank
Der Studienkredit wird im Gegensatz zum BAFöG unabhängig vom Einkommen und Vermögen bewilligt. Allerdings sind an eine Bewilligung ähnliche Voraussetzungen wie an die BAFöG Gewährung gestellt. Die Antragsteller müssen volljährig, aber nicht älter als 30 Jahre alt sein. Zudem muss es sich um Studierende in Vollzeit an einer staatlich anerkannten Hochschule handeln. Es kann nur ein Kredit für das Erststudium gewährt werden. Des Weiteren sind Deutsche und EU-Staatsbürger antragsberechtigt. Leistungsnachweise sind auch bei diesem Kredit vorzulegen. Antragsteller dürfen sich nicht in der Privatinsolvenz befinden.
Die Höchstgrenze für den Kredit beträgt monatlich 650€ für maximal 14 Semester. Die Laufzeit beträgt höchstens 33 Jahre und sechs Monate. Im Unterschied zu anderen Krediten wird nicht direkt nach der Auszahlung getilgt, sondern erst nach einem festgelegten Zeitraum, der sich nach den individuellen Bedürfnissen richtet. Der Kreditbetrag wird verzinst. Der Zinssatz ändert sich halbjährlich und liegt bei ungefähr 5 und 5,5%. Jedoch wird ein Höchstzinssatz festgelegt und bietet dem Kreditnehmer so eine größere Sicherheit.
Studienkredite von Privatbanken
Einige Privatbanken haben Produkte zugeschnitten auf die Bedürfnisse der Studenten entwickelt. Die Produktspanne und die Möglichkeiten sind groß. Einige Banken zahlen nur monatlich bis zu einer Höhe von 800€ bis maximal 60 Monate aus. Bei anderen Banken ist die Auszahlung der gesamten Kreditsumme zwischen 1000€ und 200000€ möglich. Die Zinssätze bewegen sich zwischen 4,39% und 5,9% und mehr effektivem Jahreszins. Die Rückzahlungen und die Konditionen werden individuell vereinbart. Bei den Kreditnehmern wird als Voraussetzung lediglich die Bonität geprüft.
Schufafreie Kredite (Schweizer Kredite) für Studenten
Bei diesem Kredit holt sich der Kreditgeber keine Auskunft bei der Schufa, und die Anfrage oder Zusage wird auch nicht bei der Schufa eingetragen. Dafür gelten ganz andere Bedingungen für eine Kreditgewährung. Einen schufafreien Auslandskredit erhalten nur volljährige Arbeitnehmer, die seit mindestens einem Jahr bei ihrem jetzigen Arbeitgeber unbefristet beschäftigt sind und ein pfändbares Nettoeinkommen von 1070€ monatlich nachweisen können. Für Studenten wird es daher nur bei einem zusätzlich guten Arbeitsverhältnis möglich sein, diese Kreditart in Anspruch nehmen zu können.
Vorteile und Nachteile im Überblick
Der Vorteil beim BAFöG liegt bei der Gewährung eines Zuschusses und der Tatsache, dass das Darlehen zinsfrei vergeben wird. Allerdings sind hohe Bedingungen an die Vergabe geknüpft. Der KfW Kredit ist für Menschen vorteilhaft, die aufgrund von Einkommen oder Vermögen kein BAFöG erhalten können. Aber auch hier werden hohe Bedingungen an den Kreditnehmer gestellt, was allerdings den Vorteil hat, dass man aufgrund der geforderten Nachweise sein Studium schnell absolvieren möchte.
Die Kredite bei Privatbanken haben den Vorteil der absoluten Flexibilität. Ob Kreditsumme auf einen Schlag oder monatliche Beträge, ob bei einem Erst- oder Zweitstudium, hier scheint alles möglich – vorausgesetzt, man kommt durch die Bonitätsprüfung. Nachteil ist allerdings die Gefahr der Überschuldung und der höheren Zinsen.
Abschließend sollte man auf jeden Fall bedenken, dass jeder Kredit spätestens beim Start ins Berufsleben zurückgezahlt werden muss und eben diesen Start erschwert. Deswegen sollte nur in äußerster Not für die Lebenshaltungskosten ein Kredit oder BAFöG in Anspruch genommen werden. Des Weiteren sollte man auf die Konditionen achten und sich fragen, ob es realistisch ist, auch bei einem geringen Einstiegsgehalt schnell wieder schuldenfrei zu werden.
Externe Nachschlagewerke:
- Bundesverwaltungsamt – Das Bundesverwaltungsamt zum Bildungskredit
- Alanus.edu – Zusammenfassung der Alanus Hochschule zur Studienfinanzierung
- Studentenkredit -studienkredit.de, das Portal speziell zur Studienfinanzierung
- Stiftung Warentest – 14 Studienkredite bei Finanztest unter der Lupe