Umschuldung – Jetzt durch Kreditumschuldung teure Kredite günstig ablösen!

Ihre bestehenden Kredite sind zu teuer? Sie haben mehrere Kredite und verlieren die Übersicht? In beiden Fällen lohnt sich eine Umschuldung.

» 1. Umschuldung von Krediten bis 50.000€ – Mehrere kleine Darlehen zu einem zusammenfassen
» 2. Umschuldung von Krediten über 50.000€ – Anschlussfinanzierung zur Immobilienfinanzierung

1. Umschuldung von Konsumentenkrediten (bis 50.000€)

In der folgenden Tabelle finden Sie die besten Anbieter zur Kredit Umschuldung bei einer Kreditsumme bis 50.000€.

Top 3 Kredit Umschuldung

Kredit Anbieter	Kreditsumme	Zinssatz	Zeitraum	Bewertung	Informationen
	500€ – 2.499€ 2.500€ – 50.000€	ab 3,59% - ab 4,79%	12-84 Monate	Allgemein günstig, Tipp für geringe Restsumme
	1.500€ – 50.000€	ab 3,99%	12-84 Monate	Ideal bei hoher Restschuld
	1.000€ – 50.000€	ab 4,9%	12-84 Monate	Tipp: Bester Festpreis-Kredit
	1.000€ – 50.000€	ab 5,45%	12-84 Monate	Tipp: Zins unabhängig von der Bonität

Generell empfiehlt sich nach Prüfung vorhandener Kreditverträge eine Umschuldung mit dem Creditplus Kredit. Die Zinsen zählen allgemein mit zu den niedrigsten auf dem Markt. Besonders günstig ist der Creditplus Kredit bei niedrigen Kreditsummen.

»» Hier geht es zum Creditplus Kreditantrag!

Eine Umschuldung lohnt sich auch noch im letzten Jahr des laufenden alten Kreditvertrags. Hierfür bietet sich der Netbank Kredit an. Er hat die kürzeste verfügbare Laufzeit, schon ab sechs Monate Laufzeit ist hier ein günstiger Kredit abzuschließen.

»» Hier geht es zum Netbank Kreditantrag!

Bei der Norisbank weiß man schon vor einer Kreditanfrage genau, ob sich eine Umschuldung lohnt. Denn der Norisbank Festpreiskredit ist als günstigster bonitätsunabhängiger Kredit zu empfehlen. Das bedeutet, dass bei ausreichender Zahlungssicherheit die Zinsen nur von Laufzeit und Kredithöhe abhängen und daher schon vor Antragstellung bekannt sind.

»» Hier geht es zum Norisbank Kreditantrag!

2. Umschuldung von Immobilienkrediten (über 50.000€)

Umschuldung ist besonders bei Immobilienkrediten ein wichtiges Thema. In der folgenden Tabelle finden Sie die besten Anbieter zur Kredit Umschuldung bei einer Kreditsumme über 50.000€ für Bauvorhaben.

Kredit Anbieter	Kreditsumme	Zinssatz	Laufzeit	Zusage	Anfrage
	auf Anfrage	ab 3,13% eff.	60-360 Mon	innerhalb 24h
	auf Anfrage	ab 2,94% eff.	60-360 Mon	innerhalb 24h

Für eine Umschuldung von Immobilienkrediten empfehlen wir dabei das Debeka BAUwelt Darlehen. Dieses ist ein günstiger Immobilienkredit, bei dem schon die Umfinanzierung ab 12 Monate vor Vertragsablauf möglich ist, es fallen dabei keine Bereitstellungszinsen an.

»» Hier geht es zur unverbindlichen Anfrage an die Debeka!

Lediglich folgende Daten sind der Debeka für ein Angebot mitzuteilen:

• Höhe der Umschuldung
• Eigenkapital
• gewünschter Darlehensbetrag
• Finanzierungswunsch (Kauf, Bau, Umschuldung)
• Größe und Lage der Immobilie

 

Tipp für Umschulder – das kostenlose Girokonto

Wer durch Umschuldung Geld sparen möchte, kann dies gleich auch an anderer Stelle tun. Empfehlenswert ist auch ein Girokonto-Wechsel. Ein kostenloses Girokonto spart nicht nur Geld durch eingesparte Kontoführungsgebühren. Hier finden Sie auch Konten mit attraktiven Sparzinsen sowie niedrigen Dispozinsen:

Girokonto Anbieter	Mindestein- gang	Kredit- karte	Zinsen*/ Dispo	Bewertung	Informationen
	keiner	VISA	2,05%K 7,9%	Tipp: Sehr günstiger Dispokredit
	als Gehaltskonto keine Mindesthöhe	Master- card	0,70% bis 1,70% 10,40%	Sparplan & wahlw. pers. Berater
	1.250€, sonst 5,90€ mtl.	VISA	bis 1,55%T 14,25%	Guter Service, hohe Tagesgeldzinsen

K = Guthabenzinsen auf dem Kreditkartenkonto

Kredit Engel Empfehlung:
Für den Kontowechsel empfiehlt sich das DKB Cash Girokonto. Es handelt sich um ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang. Dabei kann man an beinahe allen Geldautomaten weltweit gratis über Bargeld verfügen. Die Dispo-Zinsen sind deutlich niedriger als üblich.

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Weitere Informationen: Gründe für eine Umschuldung

Sie sind mehrere Kreditverpflichtungen bei verschiedenen Banken eingegangen, die Termine für die Ratenzahlungen liegen zu unterschiedlichen Zeitpunkten und der eine oder andere Kredit kostet auch aufgrund des Zinssatzes zu viel. Sie möchten mehr Übersichtlichkeit in Ihre Verpflichtungen bringen und haben ein günstiges Angebot für einen Sofortkredit, mit dem sie alle Verbindlichkeiten zusammenfassen können und dann nur noch eine Rate an einen Gläubiger zu zahlen.

Oder sie stellen fest, dass Sie ihre eingegangen Verpflichtungen, aufgrund von finanziellen Veränderungen, zum Beispiel durch den Verlust des Arbeitsplatzes, nicht mehr erfüllen können und wenden sich aus diesem Grund an eine Schuldnerberatung, die ihnen bei der Klärung ihrer finanziellen Probleme helfen soll. Ihre Möglichkeiten sind aber begrenzt.

Möglichkeiten der Umschuldung

Für den erstgenannten Grund ist eine Umschuldung relativ einfach. Wenn ihre Bonität einwandfrei ist und sie mit einem neuen Kredit alle bereits bestehenden Verpflichtungen letztendlich ablösen möchten, wird ein Kreditinstitut ihnen den entsprechenden Kreditbetrag gewähren, meist übernehmen diese dann auch die Ablösung der Verpflichtungen bei den
anderen Banken. Das heißt, ihnen wird der Kredit nicht ausgezahlt, sondern er wird komplett zur Ablösung benutzt. Die entsprechenden Ablösesummen stellen sie bereit und die Bank erledigt den Rest. Nun haben sie nur noch eine Rate zu einem bestimmten Termin zu zahlen und die Übersichtlichkeit ist gegeben.

Weitaus häufiger ist es jedoch der Fall, dass den Kreditnehmern die Schulden bereits über den Kopf gewachsen sind, Raten bereits nicht mehr bezahlt wurden und entsprechende Mahnungen vorliegen. Dann hilft die Schuldnerberatung. Allerdings gestaltet es sich dann meistens schwerer, einen Kredit für eine Umschuldung zu bekommen. Oft gelingt das nur, wenn eine solvente Bürgschaft beigebracht wird.

Wann ist von einer Umschuldung abzuraten?

In den einigen Fällen hilft in dieser Situation ein Umschuldungskredit jedoch nicht, denn auch hierbei fallen wieder neue Zinsen und Bearbeitungsgebühren an, die aufgrund des bestehenden Risikos entsprechend hoch sein können.

Umschuldungs-Ratgeber bei den Kredit Engeln

• Umschuldung, Teil 1 – Die richtige Umschuldung für Angestellte
• Umschuldung, Teil 2 – Die richtige Umschuldung für Beamte
• Umschuldung, Teil 3 – Die richtige Umschuldung für Selbstständige
• Umschuldung, Teil 4 – Die andere Umschuldung mit smava
• Umschuldung, Teil 5 – Die richtige Umschuldung für (Ex-)Studenten

Fazit

Wer einen Kredit zur Umschuldung aufnehmen möchte, sollte den Vorgang gut durchrechnen oder mit einem Schuldnerberater abstimmen. Bei einer Umschuldung, z.B. durch einen Ratenkredit, lässt sich in vielen Fällen einiges sparen, jedoch sollte jedem klar sein, dass auch hierbei nur durch ausreichendes Vergleichen über das Werbeangebot des Kreditanbieters hinaus zum gewünschten günstigen Sofortkredit zur Umschuldung führt.

Die Anbieter von Umschuldungskrediten wollen an Ihnen nur verdienen und sind nicht daran interessiert echte Lösungen zu finden. Nehmen sie also entsprechende Hilfe in Anspruch.