Umschuldung – Jetzt Kredit oder Baufinanzierung günstig ablösen!

Ihre bestehenden Kredite sind zu teuer? Sie haben mehrere Kredite und verlieren die Übersicht? In beiden Fällen lohnt sich eine Umschuldung.

» 1. Umschuldung von Krediten bis 50.000€ – Mehrere kleine Darlehen zu einem zusammenfassen
» 2. Umschuldung von Krediten über 50.000€ – Anschlussfinanzierung zur Immobilienfinanzierung



1. Umschuldung von Konsumentenkrediten (bis 50.000€)

In der folgenden Tabelle finden Sie die besten Anbieter zur Kredit Umschuldung bei einer Kreditsumme bis 50.000€.

Top Anbieter zur Kredit-Umschuldung

Kredit Anbieter Kreditsumme Zinssatz Zeitraum Bewertung Informationen
1.000-
70.000€
3,49% –
12,99%
12-84 Monate 5 Sterne Kredit
Testsieger
Umschuldungs-Kredit
Details
>Kreditanfrage
1.500-
65.000€
3,45% –
10,99%
12-84 Monate 4 Sterne Kredit
Bestes Neukunden-Angebot
Details
Kreditanfrage
1.000-
50.000€
3,70% –
7,80%
12-84 Monate 4 Sterne Kredit
Günstig: kl. Kreditsumme, kurze Laufzeit
Details
Kreditanfrage
3.000-
250.000€
5,29% min
15,95% max
12-120 Monate 3 Sterne Kredit
Empfohlener Kreditvermittler
Details
Kreditanfrage
1.000-
25.000€
3,90% min
17,95% max
12-60 Monate 4 Sterne Kredit
Kredit von Privat
Details
Kreditanfrage
1.000-
35.000€
2,51% –
4,99%
24-84 Monate 4 Sterne Kredit
Tipp: Auch für Selbstständige
Details
>Kreditanfrage
2.500-
50.000€
4,95%
für alle!
12-84 Monate 5 Sterne Kredit
Tipp: Gleicher Zins für alle, bonitätsunabh.!
Details
>Kreditanfrage

* Ein repräsentatives Beispiel sowie konkrete Angaben zum Mindest- und Maximalzins sowie dem so genannten 2/3 Zinssatz gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie, finden Sie in den jeweiligen Produktdetails.
BU = bonitätsunabhängig
N = Neukunden-Angebot
 
Generell empfiehlt sich nach Prüfung vorhandener Kreditverträge eine Umschuldung mit dem Creditplus Kredit. Die Zinsen zählen allgemein mit zu den niedrigsten auf dem Markt. Besonders günstig ist der Creditplus Kredit bei niedrigen Kreditsummen.

»» Hier geht es zum Creditplus Kreditantrag!

Eine Umschuldung lohnt sich auch noch im letzten Jahr des laufenden alten Kreditvertrags. Hierfür bietet sich insbesondere der Targobank Online Kredit an. Bei Laufzeiten von 12 Monaten ist er für Neukunden unschlagbar günstig. Aber auch bei längeren Laufzeiten bis 84 Monaten hat man es hier oft mit einem günstigen Kredit zur Umschuldung zu tun.

»» Hier geht es zum Targobank Kreditantrag!

Bei der norisbank weiß man schon vor einer Kreditanfrage genau, ob sich eine Umschuldung lohnt. Denn der norisbank Festpreiskredit ist ebenfalls als günstiger bonitätsunabhängiger Kredit zu empfehlen, dies gilt insbesondere, wenn eine Restsumme von 5.000 Euro mit einer Restlaufzeit über 12 bis 36 Monaten besteht. Denn genau dann werden die niedrigsten Zinsen berechnet.

»» Hier geht es zum norisbank Kreditantrag!



2. Umschuldung von Immobilienkrediten (über 50.000€)

Umschuldung ist besonders bei Immobilienkrediten ein wichtiges Thema. In der folgenden Tabelle finden Sie die besten Anbieter zur Kredit Umschuldung bei einer Kreditsumme über 50.000€ für Bauvorhaben.

Kredit Anbieter Kreditsumme Laufzeit Zusage Anfrage
auf Anfrage 60-360 Mon innerhalb 24h Kreditanfrage

Für eine Umschuldung von Immobilienkrediten empfehlen wir dabei die Interhyp Baufinanzierung. Dieses ist ein Vermittler von Baukrediten, der aus mehr als 100 Anbietern den passenden Immobilienkredit für die individuellen Bedürfnisse findet.

»» Jetzt unverbindliche und kostenlose Anfrage an die Interhyp starten

Lediglich folgende Daten sind der Interhyp für ein Angebot mitzuteilen:

  • Höhe der Umschuldung
  • Eigenkapital
  • gewünschter Darlehensbetrag
  • Finanzierungswunsch (Kauf, Bau, Umschuldung)
  • Größe und Lage der Immobilie

 

Tipp für Umschulder – das kostenlose Girokonto

Wer durch Umschuldung Geld sparen möchte, kann dies gleich auch an anderer Stelle tun. Empfehlenswert ist auch ein Girokonto-Wechsel. Ein kostenloses Girokonto spart nicht nur Geld durch eingesparte Kontoführungsgebühren. Hier finden Sie auch Konten mit attraktiven Sparzinsen sowie niedrigen Dispozinsen:

Girokonto Anbieter Mindestein-
gang
Kredit-
karte
Zinsen*/
Dispo
Bewertung Informationen
keiner VISA 0,10%K

7,50%

5 Sterne Konto
Tipp: Sehr günstiger Dispokredit
Zum Test
Konto eröffnen
als Gehaltskonto keine Mindesthöhe Master-
card
0,70% bis 1,70%

10,40%

5 Sterne Konto
Sparplan & wahlw. pers. Berater
Zum Test
Konto eröffnen
1.000,00€,
sonst 5,90€ mtl.
VISA bis %T

11,95%

4 Sterne Konto
Guter Service, viele Filialen
Zum Test
Konto eröffnen

K = Guthabenzinsen auf dem Kreditkartenkonto
Abrechnungszeitraum für alle Dispositionskredite ist das Quartal, der angegebene Dispositionszins entspricht dem Sollzins.

Kredit Engel Empfehlung:
Für den Kontowechsel empfiehlt sich das DKB Cash Girokonto. Es handelt sich um ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang. Dabei kann man an beinahe allen Geldautomaten weltweit gratis über Bargeld verfügen. Die Dispo-Zinsen sind deutlich niedriger als üblich.

»» Hier geht es zum kostenlosen DKB Cash Girokonto!

 

Gründe für eine Umschuldung

Sie sind mehrere Kreditverpflichtungen bei verschiedenen Banken eingegangen, die Termine für die Ratenzahlungen liegen zu unterschiedlichen Zeitpunkten und der eine oder andere Kredit kostet auch aufgrund des Zinssatzes zu viel. Sie möchten mehr Übersichtlichkeit in Ihre Verpflichtungen bringen und haben ein günstiges Angebot für einen Sofortkredit, mit dem sie alle Verbindlichkeiten zusammenfassen können und dann nur noch eine Rate an einen Gläubiger zu zahlen.

Oder sie stellen fest, dass Sie ihre eingegangen Verpflichtungen, aufgrund von finanziellen Veränderungen, zum Beispiel durch den Verlust des Arbeitsplatzes, nicht mehr erfüllen können und wenden sich aus diesem Grund an eine Schuldnerberatung, die ihnen bei der Klärung ihrer finanziellen Probleme helfen soll. Ihre Möglichkeiten sind aber begrenzt.

Pro Umschuldung

Für den erstgenannten Grund ist eine Umschuldung relativ einfach. Wenn ihre Bonität einwandfrei ist und sie mit einem neuen Kredit alle bereits bestehenden Verpflichtungen letztendlich ablösen möchten, wird ein Kreditinstitut ihnen den entsprechenden Kreditbetrag gewähren, meist übernehmen diese dann auch die Ablösung der Verpflichtungen bei den
anderen Banken. Das heißt, ihnen wird der Kredit nicht ausgezahlt, sondern er wird komplett zur Ablösung benutzt. Die entsprechenden Ablösesummen stellen sie bereit und die Bank erledigt den Rest. Nun haben sie nur noch eine Rate zu einem bestimmten Termin zu zahlen und die Übersichtlichkeit ist gegeben.

Weitaus häufiger ist es jedoch der Fall, dass den Kreditnehmern die Schulden bereits über den Kopf gewachsen sind, Raten bereits nicht mehr bezahlt wurden und entsprechende Mahnungen vorliegen. Dann hilft die Schuldnerberatung. Allerdings gestaltet es sich dann meistens schwerer, einen Kredit für eine Umschuldung zu bekommen. Oft gelingt das nur, wenn eine solvente Bürgschaft beigebracht wird.

Contra Umschuldung

In den einigen Fällen hilft in dieser Situation ein Umschuldungskredit jedoch nicht, denn auch hierbei fallen wieder neue Zinsen und Bearbeitungsgebühren an, die aufgrund des bestehenden Risikos entsprechend hoch sein können.

Umschuldungs-Ratgeber bei den Kredit Engeln

Fazit

Wer einen Kredit zur Umschuldung aufnehmen möchte, sollte den Vorgang gut durchrechnen oder mit einem Schuldnerberater abstimmen. Bei einer Umschuldung, z.B. durch einen Ratenkredit, lässt sich in vielen Fällen einiges sparen, jedoch sollte jedem klar sein, dass auch hierbei nur durch ausreichendes Vergleichen über das Werbeangebot des Kreditanbieters hinaus zum gewünschten günstigen Sofortkredit zur Umschuldung führt.

Die Anbieter von Umschuldungskrediten wollen an Ihnen nur verdienen und sind nicht daran interessiert echte Lösungen zu finden. Nehmen sie also entsprechende Hilfe in Anspruch.

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