Bonitätsprüfung - Kreditlexikon


bei der Vergabe von Krediten führen Kreditgeber eine Prüfung bezüglich der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers durch. Sie versuchen sich damit vor eventuellen Zahlungsausfällen des Kunden zu schützen. Im Rahmen der Bonitätsprüfung wird eine Vielzahl von Informationen erhoben und ausgewertet.

Grundsätzlich wird zwischen der persönlichen und wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit unterschieden. Bei der persönlichen Bonität spielen Faktoren wie die berufliche und fachliche Qualifikation eine Rolle. Zusätzliche subjektive Faktoren können die Zuverlässigkeit, die Ehrlichkeit, Vertrauenswürdigkeit und Solidität eines Kreditnehmers sein. Auch Bonitätsmerkmale wie das Zahlungsverhalten des Antragstellers in der Vergangenheit sind der persönlichen Kreditwürdigkeit zuzurechnen.

Mit wirtschaftlicher Bonität werden die Möglichkeiten des Kunden zur Kreditrückführung beschrieben. Für die Analyse der wirtschaftlichen Bonität werden die Einkommens- und Vermögensverhältnisse sowie die Schulden- und Ausgabenpositionen ausgewertet. Grundlage sind Vermögensaufstellungen, Einkommensnachweise oder bei Selbstständigen Bilanzen oder Einnahmenüberschussrechnungen und Einkommensteuererbescheide. Eine wichtige Komponente der Bonitätsprüfung sind bei Privatpersonen immer die Schufa-Auskunft und der Schufa-Score. Die Bonitätsprüfung von Privatpersonen erfolgt im Rahmen institutseigener, standardisierter Verfahren, die eine sehr schnelle Kreditentscheidung möglich machen.

Eine eher noch wichtigere Rolle spielt die Bonitätsprüfung im Firmenkundengeschäft. Bei Krediten an Unternehmen sind in der Regel die Bilanzen der letzten Jahre und aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertungen vorzulegen. Aber auch hier fließen weiche Faktoren wie das Vertrauen in die Geschäftsführung/das Management und die Beurteilung der Zukunftsaussichten des Unternehmens in die Bonitätsprüfung ein. Übliche Hilfsmittel sind auch die Auskünfte anderer Banken. Bei Großunternehmen spielt auch die Ratingnote einer der internationalen Ratingagenturen eine wichtige Rolle, kann aber nicht die eigene Bonitätsprüfung ersetzen.

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